Nak tau tips untuk tingkatkan peluang untuk dapatkan loan? Di sini kami akan kongsikan cara mudah untuk lulus.

Membeli kereta terpakai merupakan pilihan yang bijak kerana harganya lebih mampu milik berbanding kereta baharu. Namun, sebelum memiliki kereta idaman, anda perlu mendapatkan kelulusan pinjaman daripada pihak bank atau institusi kewangan.

Ramai pembeli beranggapan bahawa permohonan loan kereta hanya bergantung kepada jumlah gaji. Hakikatnya, terdapat beberapa faktor lain yang turut mempengaruhi keputusan bank.

Berikut ialah beberapa tips yang boleh membantu meningkatkan peluang anda untuk lulus loan kereta terpakai.

---

1. Pastikan Rekod CCRIS dan CTOS Dalam Keadaan Baik

Sebelum meluluskan pinjaman, pihak bank akan menyemak rekod pembayaran balik pinjaman anda melalui sistem seperti CCRIS dan CTOS.

Sekiranya anda mempunyai tunggakan kad kredit, pinjaman peribadi atau pembiayaan lain, peluang untuk mendapatkan kelulusan mungkin lebih rendah.

Tip: Selesaikan tunggakan dan pastikan semua bayaran dibuat tepat pada masanya sebelum memohon pinjaman.

---

2. Pastikan Komitmen Bulanan Tidak Terlalu Tinggi

Bank akan menilai nisbah hutang kepada pendapatan (Debt Service Ratio atau DSR).

Jika sebahagian besar pendapatan anda sudah digunakan untuk membayar komitmen sedia ada, bank mungkin menganggap anda mempunyai risiko kewangan yang lebih tinggi.

Sebelum memohon, cuba kurangkan komitmen seperti pinjaman peribadi atau kad kredit jika boleh.

---

3. Sediakan Deposit Yang Lebih Tinggi

Walaupun sesetengah pinjaman menawarkan margin pembiayaan yang tinggi, menyediakan deposit akan mengurangkan jumlah pinjaman yang diperlukan.

Ini bukan sahaja meningkatkan peluang kelulusan, malah boleh mengurangkan ansuran bulanan dan jumlah faedah yang perlu dibayar.

---

4. Pilih Kereta Yang Sesuai Dengan Pendapatan

Elakkan memilih kereta yang terlalu mahal berbanding kemampuan kewangan anda.

Sebagai panduan, ramai pakar kewangan menyarankan agar ansuran bulanan kereta tidak melebihi 15% hingga 20% daripada pendapatan bulanan.

Memilih kereta yang sepadan dengan kemampuan akan meningkatkan keyakinan pihak bank terhadap permohonan anda.

---

5. Pastikan Dokumen Lengkap

Antara dokumen yang biasanya diperlukan ialah:

• Kad pengenalan.
• Slip gaji terkini.
• Penyata bank.
• Penyata KWSP (jika diminta).
• Borang EA atau penyata cukai (bergantung kepada status pekerjaan).

Dokumen yang lengkap membantu mempercepatkan proses penilaian pinjaman.

---

6. Kekalkan Pekerjaan Yang Stabil

Bank biasanya lebih yakin kepada pemohon yang mempunyai pekerjaan tetap dan rekod pendapatan yang konsisten.

Jika anda baru bertukar kerja, ada baiknya menunggu sehingga tempoh percubaan tamat sebelum membuat permohonan, jika keadaan mengizinkan.

---

7. Semak Kemampuan Sebelum Memohon

Selain ansuran bulanan, jangan lupa mengambil kira kos lain seperti:

• Insurans.
• Cukai jalan.
• Penyelenggaraan.
• Minyak.
• Tol dan parkir.

Pastikan keseluruhan kos pemilikan masih berada dalam kemampuan kewangan anda.

---

8. Elakkan Membuat Terlalu Banyak Permohonan Serentak

Mengemukakan permohonan kepada terlalu banyak bank dalam tempoh yang singkat boleh memberi gambaran bahawa anda menghadapi kesukaran mendapatkan pembiayaan.

Sebaiknya, bincang dengan dealer atau penasihat pembiayaan untuk memilih bank yang paling sesuai berdasarkan profil kewangan anda.

---

9. Pilih Kereta Terpakai Daripada Dealer Yang Dipercayai

Kereta yang dijual oleh dealer yang berpengalaman biasanya mempunyai dokumen yang lengkap dan proses permohonan pinjaman yang lebih teratur.

Ramai dealer juga mempunyai kerjasama dengan beberapa institusi kewangan dan boleh membantu mencadangkan pakej pembiayaan yang sesuai.

---

10. Kekalkan Rekod Kewangan Yang Baik

Selain membayar komitmen tepat pada masanya, amalkan pengurusan kewangan yang baik seperti:

• Tidak melebihi had penggunaan kad kredit.
• Menyimpan rekod pendapatan yang konsisten.
• Mengelakkan tunggakan bil atau pinjaman.

Rekod kewangan yang sihat memberikan keyakinan kepada bank bahawa anda mampu membayar balik pinjaman.

---

Kesilapan Yang Sering Menyebabkan Loan Ditolak

Elakkan kesilapan berikut semasa memohon pinjaman:

❌ Mempunyai tunggakan pinjaman atau kad kredit.

❌ Memilih kereta yang melebihi kemampuan.

❌ Menghantar dokumen yang tidak lengkap.

❌ Baru bertukar kerja tanpa pendapatan yang stabil.

❌ Membuat terlalu banyak permohonan pinjaman dalam masa yang singkat.

---

Soalan Lazim (FAQ)

Adakah gaji rendah masih boleh memohon loan kereta?

Boleh. Kelulusan bukan bergantung kepada jumlah gaji semata-mata, tetapi juga komitmen bulanan, rekod pembayaran dan kemampuan kewangan secara keseluruhan.

Perlukah saya menyediakan deposit?

Tidak semestinya, tetapi menyediakan deposit yang lebih tinggi boleh meningkatkan peluang kelulusan dan mengurangkan ansuran bulanan.

Adakah kereta terpakai lebih sukar mendapat loan?

Tidak. Selagi kereta memenuhi syarat pembiayaan bank dan pemohon mempunyai profil kewangan yang baik, peluang untuk mendapatkan kelulusan tetap tinggi.

---

Kesimpulan

Mendapatkan kelulusan loan kereta terpakai bukanlah sesuatu yang sukar jika anda membuat persediaan dengan baik. Pastikan rekod kewangan anda bersih, pilih kereta mengikut kemampuan, sediakan dokumen yang lengkap dan elakkan membuat komitmen kewangan yang berlebihan.

Jika anda sedang mencari kereta terpakai berkualiti, Carxis menawarkan pelbagai pilihan daripada dealer yang dipercayai di seluruh Malaysia. Anda boleh membandingkan harga, spesifikasi dan membuat pilihan yang sesuai dengan bajet serta keperluan anda.

---

Artikel berkaitan :

Sebab Kenapa Loan Kereta Kena Reject | Formula Gaji Beli Kereta | Tips Loan Kereta Pertama | Cash vs Loan : Mana Lebih Untung