Kereta recond boleh dibeli menggunakan pembiayaan kenderaan, tetapi jumlah loan, deposit dan tempoh pinjaman tidak semestinya sama untuk setiap kereta atau setiap pembeli.
Jika anda sedang melihat Toyota Alphard, Vellfire, Harrier atau model recond lain, jangan bandingkan harga kereta sahaja. Deposit dan ansuran bulanan juga perlu dikira terlebih dahulu supaya kereta yang dipilih sesuai dengan kemampuan anda.
Jika anda masih belum memahami proses pembelian, baca dahulu Cara Beli Kereta Recond di Malaysia.
Boleh Ke Buat Loan Untuk Kereta Recond?
Ya, pembelian kereta recond boleh dibuat menggunakan pembiayaan kenderaan tertakluk kepada kelulusan institusi kewangan.
Jumlah pembiayaan yang boleh diperoleh tidak semestinya sama untuk semua permohonan. Antara perkara yang boleh mempengaruhi pembiayaan ialah harga dan tahun kenderaan, jumlah yang ingin dibiayai serta penilaian pihak bank terhadap pemohon.
Sebab itu dua pembeli yang mahu membeli kereta sama mungkin menerima struktur pembiayaan yang berbeza.
Berapa Deposit Untuk Kereta Recond?
Tiada satu jumlah deposit yang boleh digunakan untuk semua kereta recond.
Sebagai contoh, jika harga kereta ialah RM200,000 dan pembiayaan yang diluluskan ialah RM180,000, perbezaan RM20,000 perlu diambil kira oleh pembeli.
Pengiraan mudah:
Harga kereta – Jumlah pembiayaan = Perbezaan yang perlu ditanggung pembeli
Contoh:
RM200,000 – RM180,000 = RM20,000
Namun, jumlah tunai sebenar yang diperlukan ketika membeli boleh turut melibatkan perkara lain bergantung kepada struktur harga dan urusan pembelian. Sebelum membayar booking, minta dealer terangkan jumlah yang perlu disediakan dengan jelas.
Adakah Kereta Recond Boleh Dapat 90% Loan?
Jangan anggap semua kereta recond secara automatik mendapat pembiayaan 90%.
Margin pembiayaan sebenar tertakluk kepada penilaian institusi kewangan dan permohonan pembeli. Nilai pembiayaan yang diluluskan juga boleh berbeza daripada harga jualan kereta.
Oleh sebab itu, lebih selamat untuk semak kelayakan terlebih dahulu jika anda mempunyai jumlah deposit yang terhad.
Berapa Tahun Loan Kereta Recond?
Tempoh pembiayaan pula bergantung kepada kelayakan, umur kenderaan dan polisi institusi kewangan.
Tempoh yang lebih panjang biasanya menghasilkan ansuran bulanan yang lebih rendah, tetapi jumlah keseluruhan kos pembiayaan boleh menjadi lebih tinggi.
Sebaliknya, tempoh lebih pendek menyebabkan bayaran bulanan lebih tinggi tetapi pinjaman selesai lebih awal.
Jadi jangan memilih tempoh berdasarkan ansuran paling rendah sahaja.
Bagaimana Kadar Faedah Mempengaruhi Ansuran?
Selain jumlah loan dan tempoh pembiayaan, kadar faedah turut memberi kesan kepada ansuran bulanan.
Kadar sebenar yang ditawarkan boleh berbeza mengikut bank, kenderaan dan profil pemohon. Sebab itu kadar yang diterima oleh orang lain tidak semestinya sama dengan kadar yang anda akan terima.
Untuk membuat anggaran awal menggunakan kaedah kadar rata, formula mudah yang biasa digunakan ialah:
Jumlah Faedah = Jumlah Loan × Kadar Tahunan × Tempoh Tahun
Kemudian:
Ansuran Bulanan = (Jumlah Loan + Jumlah Faedah) ÷ Jumlah Bulan
Contoh Kiraan Loan Kereta Recond
Katakan sebuah kereta recond berharga RM200,000.
Untuk contoh mudah ini:
- Harga kereta: RM200,000
- Deposit: RM20,000
- Jumlah loan: RM180,000
- Tempoh: 9 tahun
- Kadar contoh: 3.0% setahun
Anggaran jumlah faedah:
RM180,000 × 3.0% × 9 = RM48,600
Jumlah anggaran bayaran pembiayaan:
RM180,000 + RM48,600 = RM228,600
Tempoh 9 tahun bersamaan 108 bulan.
Anggaran ansuran:
RM228,600 ÷ 108 = kira-kira RM2,117 sebulan
Contoh ini hanya untuk menerangkan cara pengiraan menggunakan kadar rata. Ia bukan quotation atau kadar loan yang dijamin. Jumlah sebenar bergantung kepada pembiayaan yang diluluskan.
Loan 7 Tahun atau 9 Tahun Mana Lebih Baik?
Perbezaannya boleh dilihat dengan menggunakan contoh loan RM180,000 dan kadar contoh 3.0% setahun.
7 tahun:
Jumlah faedah = RM180,000 × 3% × 7 = RM37,800
Anggaran ansuran = (RM180,000 + RM37,800) ÷ 84 = kira-kira RM2,593 sebulan
9 tahun:
Jumlah faedah = RM180,000 × 3% × 9 = RM48,600
Anggaran ansuran = (RM180,000 + RM48,600) ÷ 108 = kira-kira RM2,117 sebulan
Dalam contoh ini, tempoh 9 tahun mengurangkan komitmen bulanan tetapi menghasilkan jumlah faedah keseluruhan yang lebih tinggi.
Apa Yang Bank Tengok Untuk Loan Kereta Recond?
Penilaian permohonan berbeza mengikut institusi kewangan. Secara umum, bank boleh menilai kemampuan pemohon untuk membayar balik pembiayaan berdasarkan maklumat kewangan dan komitmen sedia ada.
Antara perkara yang mungkin berkaitan termasuk:
- Pendapatan pemohon
- Komitmen bulanan sedia ada
- Rekod kredit
- Jumlah pembiayaan yang dimohon
- Harga dan umur kenderaan
- Tempoh pembiayaan
Kelulusan akhir tetap tertakluk kepada penilaian institusi kewangan.
Jangan Pilih Kereta Berdasarkan Ansuran Sahaja
Ansuran RM2,000 sebulan mungkin kelihatan mampu dibayar, tetapi pemilikan kereta mempunyai kos lain.
Anda juga perlu mempertimbangkan insurans, roadtax, servis, tayar, penyelenggaraan dan perbelanjaan penggunaan harian.
Untuk model premium atau MPV import, kos penyelenggaraan juga boleh berbeza daripada kereta biasa.
Sebab itu lebih baik menentukan bajet keseluruhan dahulu sebelum memilih unit.
Semak Kereta Sebelum Tentukan Jumlah Loan
Untuk kereta recond, dua unit model yang sama boleh mempunyai harga berbeza kerana tahun, mileage, auction grade dan spesifikasi.
Sebagai contoh, Toyota Alphard Grade 4.5 dengan mileage rendah mungkin mempunyai harga berbeza daripada Alphard tahun sama dengan mileage atau spesifikasi berlainan.
Sebelum menentukan berapa banyak yang mahu dibiayai, bandingkan unit sebenar terlebih dahulu.
Jika anda kurang memahami grade yang dipaparkan pada listing, baca Apa Maksud Grade 4, 4.5, 5 dan R Pada Kereta Recond?.
Dokumen Untuk Memohon Loan
Dokumen yang diminta boleh berbeza mengikut institusi kewangan dan jenis pekerjaan pemohon.
Antara dokumen yang lazimnya mungkin diperlukan ialah dokumen pengenalan serta bukti pendapatan atau dokumen kewangan berkaitan.
Jika anda bekerja sendiri atau mempunyai struktur pendapatan yang berbeza, dokumen yang diperlukan juga mungkin tidak sama dengan pemohon bergaji tetap.
Sebaiknya semak dokumen yang diperlukan berdasarkan permohonan sebenar sebelum submission dibuat.
Cari Kereta Recond Ikut Bajet Anda
Jika anda sudah mempunyai sasaran ansuran bulanan, langkah seterusnya ialah mencari kereta dalam lingkungan harga yang sesuai.
Carxis memaparkan pilihan kereta recond daripada dealer partner dengan maklumat seperti harga, anggaran bulanan, tahun, mileage, auction grade dan lokasi stok.
Lihat Kereta Recond Untuk Dijual di Carxis →
Kesimpulan
Loan kereta recond tidak mempunyai satu struktur yang sama untuk semua pembeli. Deposit, jumlah pembiayaan, tempoh dan kadar yang ditawarkan bergantung kepada kenderaan serta kelulusan institusi kewangan.
Sebelum memilih kereta, kira kemampuan berdasarkan jumlah loan, deposit dan ansuran bulanan. Jangan hanya memilih tempoh paling panjang untuk mendapatkan ansuran rendah tanpa melihat jumlah keseluruhan pembiayaan.
Selepas menentukan bajet, barulah bandingkan beberapa unit berdasarkan harga, tahun, mileage, auction grade dan spesifikasi supaya anda dapat memilih kereta recond yang lebih sesuai dengan kemampuan anda.
Artikel Berkaitan
Baca panduan dan informasi automotif lain yang mungkin berguna untuk anda.
Kos Beli Kereta Recond: Apa Yang Perlu Dibayar Selain Harga Kereta?
Cara Beli Kereta Recond di Malaysia: Proses Dari Import Hingga Daftar JPJ
