Bila nak renew insurans kereta, ramai pemilik kereta hanya tengok satu perkara — berapa harga premium yang perlu dibayar.
Tetapi sebenarnya, perkara yang lebih penting ialah memahami jenis perlindungan yang anda pilih.
Dua pilihan yang biasa ditawarkan ialah insurans kereta comprehensive (komprehensif) dan third party (pihak ketiga). Kedua-duanya memberikan perlindungan yang berbeza dan pilihan yang sesuai bergantung kepada keadaan kereta serta keperluan pemilik.
Jadi, apa beza comprehensive dengan third party?
Apa Itu Insurans Kereta Comprehensive?
Insurans comprehensive memberikan perlindungan yang lebih luas berbanding third party.
Secara umum, polisi comprehensive boleh memberikan perlindungan terhadap kerosakan atau kehilangan kereta sendiri akibat kejadian yang dilindungi dalam polisi, selain liabiliti terhadap pihak ketiga.
Contohnya, kereta anda terlibat dalam kemalangan dan mengalami kerosakan. Dengan perlindungan comprehensive, anda boleh membuat tuntutan untuk kerosakan kereta sendiri tertakluk kepada terma, syarat dan pengecualian polisi.
Perlindungan juga boleh merangkumi perkara seperti:
- Kemalangan
- Kecurian
- Kebakaran
- Liabiliti terhadap pihak ketiga
- Kerosakan tertentu akibat kejadian yang dilindungi
Namun, jangan anggap perkataan “comprehensive” bermaksud semua perkara automatik dilindungi.
Sesetengah risiko memerlukan perlindungan tambahan. Contohnya, banjir atau bencana alam mungkin memerlukan tambahan Special Perils bergantung kepada polisi yang dipilih.
Apa Itu Insurans Kereta Third Party?
Third party pula memberikan perlindungan terhadap liabiliti anda kepada pihak ketiga.
Contohnya, anda menyebabkan kemalangan dan kereta pihak lain mengalami kerosakan. Perlindungan third party boleh membantu melindungi liabiliti anda terhadap pihak tersebut, tertakluk kepada terma polisi.
Tetapi kereta anda sendiri tidak mendapat perlindungan kerosakan akibat kemalangan yang anda sebabkan.
Contoh mudah:
Anda terlanggar kereta orang lain dan kereta anda sendiri turut rosak.
Dengan polisi third party, kerosakan kepada pihak ketiga boleh dilindungi mengikut polisi, tetapi kerosakan kereta anda sendiri biasanya perlu ditanggung sendiri.
Comprehensive vs Third Party: Apa Bezanya?
| Perkara | Comprehensive | Third Party |
|---|---|---|
| Kerosakan kereta sendiri | ✓ Tertakluk polisi | ✗ |
| Liabiliti kepada pihak ketiga | ✓ | ✓ |
| Kecurian | ✓ Tertakluk polisi | ✗ |
| Kebakaran | ✓ Tertakluk polisi | ✗ |
| Premium | Biasanya lebih tinggi | Biasanya lebih rendah |
| Sesuai untuk | Kereta yang masih bernilai / perlukan perlindungan lebih luas | Pemilik yang mahu perlindungan asas pihak ketiga |
Perlindungan sebenar bergantung kepada polisi, syarat, pengecualian dan tambahan yang dipilih.
Jadi, Mana Yang Sesuai Untuk Anda?
Tiada satu pilihan yang sesuai untuk semua pemilik kereta.
1. Kalau Kereta Masih Baru atau Bernilai Tinggi
Comprehensive mungkin lebih relevan kerana nilai kereta masih tinggi.
Jika berlaku kemalangan, kehilangan atau kejadian lain yang dilindungi, terdapat perlindungan terhadap kereta sendiri tertakluk kepada polisi.
Lebih-lebih lagi jika kereta masih mempunyai pinjaman bank, pemilik perlu mengambil kira keperluan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan oleh pihak berkaitan.
2. Kalau Kereta Sudah Lama dan Nilainya Lebih Rendah
Sesetengah pemilik kereta lama mungkin mempertimbangkan third party kerana kos perlindungan biasanya lebih rendah.
Tetapi sebelum membuat keputusan, fikirkan juga:
“Kalau kereta saya rosak teruk akibat kemalangan, saya mampu tak tanggung kos repair sendiri?”
Jika jawapannya tidak, harga premium yang lebih rendah mungkin bukan satu-satunya perkara yang perlu dipertimbangkan.
3. Kalau Anda Mahu Perlindungan Lebih Luas
Comprehensive memberikan skop perlindungan yang lebih luas berbanding third party kerana ia turut menyediakan perlindungan terhadap kereta sendiri untuk risiko yang dinyatakan dalam polisi.
Anda juga boleh melihat pilihan perlindungan tambahan yang ditawarkan, contohnya Special Perils atau windscreen, jika ia sesuai dengan keperluan anda.
Jangan Pilih Berdasarkan Harga Sahaja
Contohnya:
Comprehensive: RM1,200 setahun
Third Party: RM500 setahun
Nampak seperti third party lebih menjimatkan.
Tetapi perbezaan RM700 itu perlu dibandingkan dengan tahap perlindungan yang anda terima.
Kalau kereta anda bernilai RM40,000 dan mengalami kerosakan besar akibat kemalangan yang tidak dilindungi di bawah polisi third party, kos pembaikan perlu ditanggung sendiri.
Sebab itu, jangan hanya tanya:
“Mana satu lebih murah?”
Sebaliknya tanya:
“Risiko apa yang saya sanggup tanggung sendiri?”
Perkara Yang Perlu Semak Sebelum Renew Insurans
Sebelum memilih comprehensive atau third party, semak beberapa perkara ini:
1. Nilai semasa kereta
Berapa nilai kereta anda sekarang?
2. Keadaan kereta
Kereta masih elok atau sudah berusia dan memerlukan banyak pembaikan?
3. Penggunaan kereta
Adakah kereta digunakan setiap hari atau hanya sekali-sekala?
4. Kemampuan kewangan
Jika berlaku kerosakan besar, mampu tak anda bayar repair sendiri?
5. NCD
Semak kadar No Claim Discount anda kerana ia boleh mempengaruhi premium.
6. Perlindungan tambahan
Semak sama ada anda memerlukan windscreen, Special Perils atau perlindungan tambahan lain.
7. Syarat dan pengecualian polisi
Jangan hanya tengok harga. Baca perkara yang dilindungi dan tidak dilindungi.
Kesimpulan
Comprehensive dan third party mempunyai fungsi yang berbeza.
Comprehensive memberikan perlindungan yang lebih luas termasuk perlindungan terhadap kereta sendiri untuk risiko yang dilindungi dalam polisi.
Third party pula memberikan perlindungan asas terhadap liabiliti kepada pihak ketiga dan biasanya datang dengan premium yang lebih rendah.
Untuk memilih, pertimbangkan nilai kereta, umur kereta, cara penggunaan, bajet dan tahap risiko yang anda sanggup tanggung sendiri.
Yang paling penting, jangan pilih polisi hanya kerana harganya murah. Pastikan perlindungan yang dipilih benar-benar sesuai dengan keadaan kereta dan keperluan anda.
Nak Renew Insurans & Roadtax?
Kalau insurans atau takaful kereta anda dah nak tamat, Carxis boleh membantu anda mendapatkan pilihan perlindungan yang sesuai.
👉 Renew insurans dan roadtax dengan Carxis dan semak pilihan perlindungan untuk kereta anda.
Artikel Berkaitan
Baca panduan dan informasi automotif lain yang mungkin berguna untuk anda.
Kereta Kena Langgar Tapi Salah Orang: Cara Claim Insurans Pihak Ketiga
CTOS vs CCRIS: Apa Bezanya Bila Mohon Loan Kereta?
