Insurans Kereta Cover Apa Sebenarnya? 10 Perkara Yang Ramai Ingat Dilindungi Tapi Rupanya Tidak

September 12, 2026 Oleh Saiful 7 min bacaan

Ramai pemilik kereta menganggap apabila mereka sudah membeli insurans kereta, segala kerosakan atau masalah yang berlaku pada kenderaan akan ditanggung oleh syarikat insurans.

Hakikatnya, insurans kereta tidak semestinya cover semua perkara.

Perlindungan bergantung kepada jenis polisi, manfaat yang dipilih, terma dan syarat serta pengecualian yang ditetapkan dalam polisi.

Sebab itu, sebelum berlaku kemalangan atau kerosakan, penting untuk mengetahui insurans kereta cover apa dan apa yang sebenarnya tidak dilindungi.

Dalam artikel ini, kita lihat 10 perkara yang ramai pemilik kereta sangka dilindungi, tetapi sebenarnya mungkin tidak dilindungi secara automatik.

Nota penting: Perlindungan sebenar berbeza mengikut polisi dan penyedia insurans/takaful. Sentiasa semak dokumen polisi anda untuk mengetahui perlindungan dan pengecualian yang tepat.

1. Kerosakan Akibat Banjir

Antara salah faham paling biasa ialah menganggap insurans kereta komprehensif secara automatik melindungi kerosakan akibat banjir.

Sebenarnya, perlindungan untuk risiko seperti banjir, ribut, tanah runtuh atau bencana alam bergantung kepada manfaat tambahan yang dipilih dalam polisi.

Salah satu perlindungan yang biasa dikaitkan dengan risiko ini ialah Special Perils.

Contohnya, jika kereta ditenggelami air akibat banjir dan polisi anda tidak mempunyai perlindungan yang berkaitan, tuntutan mungkin tidak dilindungi.

Apa yang perlu dilakukan?

Jika anda tinggal di kawasan yang berisiko banjir atau kerap melalui kawasan yang mudah dinaiki air, semak sama ada polisi anda mempunyai perlindungan Special Perils.

Jangan tunggu sehingga musim hujan baru hendak mengetahui sama ada kereta anda dilindungi.

2. Kerosakan Enjin Selepas Memandu Dalam Air

Ramai beranggapan:

“Kereta masuk banjir, jadi insurance cover semua kerosakan.”

Tidak semestinya.

Kerosakan akibat air boleh melibatkan pelbagai komponen, termasuk enjin, sistem elektrik dan komponen elektronik.

Jika kereta dipandu melalui air yang dalam dan mengalami kerosakan, keadaan sebenar tuntutan akan bergantung kepada perlindungan polisi dan keadaan kejadian.

Dalam sesetengah keadaan, tindakan pemandu ketika kejadian juga boleh menjadi faktor penting.

Jangan terus hidupkan enjin kereta

Jika kereta terperangkap dalam banjir dan enjin terendam air, elakkan daripada terus menghidupkan enjin.

Dapatkan nasihat daripada pihak yang sesuai dan ikuti prosedur tuntutan yang ditetapkan oleh syarikat insurans.

3. Cermin Kereta Pecah Tidak Semestinya Dilindungi Sepenuhnya

Cermin hadapan pecah akibat batu yang tercampak ketika memandu merupakan situasi yang boleh berlaku kepada sesiapa sahaja.

Tetapi ramai pemilik kereta tidak tahu bahawa perlindungan cermin boleh mempunyai terma tersendiri.

Sesetengah polisi menyediakan perlindungan cermin sebagai manfaat tambahan atau pilihan berasingan.

Jika anda kerap memandu di lebuh raya, perlindungan ini mungkin sesuatu yang wajar dipertimbangkan.

Namun, jangan anggap semua polisi komprehensif memberikan perlindungan cermin yang sama.

Perlu semak:

Adakah windscreen dilindungi?
Berapa jumlah perlindungan?
Adakah tingkap sisi atau sunroof termasuk?
Adakah tint turut dilindungi?
Bagaimana tuntutan akan menjejaskan perlindungan atau NCD mengikut polisi?

4. Aksesori Dan Modifikasi Kereta

Kereta anda mungkin mempunyai pelbagai aksesori tambahan seperti:

Sport rim
Bodykit
Audio system
Dashcam
Spoiler
Suspension aftermarket
Aksesori elektronik

Tetapi jangan terus menganggap semua aksesori tersebut secara automatik termasuk dalam jumlah perlindungan kenderaan.

Jika nilai atau modifikasi kenderaan tidak dinyatakan atau diisytiharkan dengan cara yang diperlukan oleh polisi, terdapat risiko perlindungan tidak seperti yang anda jangkakan.

Contoh mudah

Anda membeli sport rim bernilai RM4,000 selepas membeli kereta.

Kemudian kereta terlibat dalam kemalangan.

Adakah RM4,000 tersebut pasti dibayar oleh insurans?

Tidak semestinya.

Perlindungan bergantung kepada polisi dan bagaimana aksesori tersebut dilindungi.

Sebab itu, pemilik kereta yang melakukan modifikasi perlu menyemak dengan syarikat insurans terlebih dahulu.

5. Barang Peribadi Dalam Kereta

Telefon bimbit, laptop, beg tangan, kamera dan barang lain yang ditinggalkan di dalam kereta bukan semestinya termasuk dalam perlindungan insurans kereta.

Ini kerana insurans kenderaan pada asasnya memberikan perlindungan terhadap kenderaan dan risiko yang dinyatakan dalam polisi, bukannya semua barang yang berada di dalam kenderaan.

Sebagai contoh, jika tingkap kereta dipecahkan dan beg anda dicuri dari dalam kereta, jangan terus menganggap nilai beg dan barang di dalamnya akan dibayar di bawah polisi motor anda.

Perlindungan untuk barang peribadi bergantung kepada polisi atau perlindungan lain yang berkaitan.

6. Kerosakan Akibat Haus Dan Lusuh

Insurans bukanlah sama seperti waranti kereta.

Jika komponen kereta rosak kerana penggunaan biasa, usia atau wear and tear, ia biasanya bukan sesuatu yang boleh dianggap sebagai kerosakan akibat kemalangan yang dilindungi.

Contohnya:

Brake pad sudah haus
Bateri sudah lemah
Tayar botak
Komponen suspension mengalami kehausan
Enjin mengalami masalah akibat usia dan penggunaan

Pemilik kereta perlu membezakan antara:

Kerosakan akibat kemalangan
dan
Kerosakan akibat penggunaan biasa.

Insurans bertujuan memberikan perlindungan terhadap risiko yang dilindungi dalam polisi, bukannya menggantikan kos penyelenggaraan rutin.

7. Masalah Mekanikal Yang Berlaku Secara Semula Jadi

Kereta rosak secara tiba-tiba tidak semestinya bermaksud anda boleh membuat tuntutan insurans.

Sebagai contoh, kereta tiba-tiba mengalami masalah:

Gearbox
Alternator
Air-cond
Fuel pump
Starter
Komponen enjin

Jika kerosakan tersebut berlaku akibat masalah mekanikal biasa dan bukan disebabkan oleh risiko yang dilindungi, ia mungkin tidak termasuk dalam perlindungan insurans motor.

Dalam situasi seperti ini, pemilik kenderaan mungkin perlu menanggung kos pembaikan sendiri.

Sebab itu penting untuk membezakan insurans dengan waranti.

8. Semua Pemandu Boleh Pandu Kereta Tanpa Syarat

Satu lagi salah faham yang biasa berlaku ialah:

“Kereta saya ada insurance, jadi siapa-siapa pun boleh bawa.”

Jangan anggap begitu.

Polisi mempunyai syarat berkaitan penggunaan kenderaan dan pemandu. Bergantung kepada polisi, terdapat keadaan tertentu yang boleh menyebabkan tuntutan tertakluk kepada excess atau syarat lain.

Sebagai contoh, jika kereta biasanya digunakan oleh pemilik tetapi diberikan kepada ahli keluarga, rakan atau pemandu lain, pemilik perlu memahami sama ada penggunaan tersebut mematuhi terma polisi.

Tip

Sebelum membenarkan orang lain menggunakan kereta anda secara kerap, semak dahulu terma polisi atau hubungi syarikat insurans.

Lebih baik mengetahui syarat sebelum kemalangan berlaku, bukannya selepas tuntutan dibuat.

9. Kereta Digunakan Untuk Tujuan Yang Tidak Diisytiharkan

Bagaimana pula jika kereta persendirian digunakan untuk tujuan seperti e-hailing atau aktiviti komersial?

Jangan terus anggap polisi kereta persendirian biasa akan memberikan perlindungan yang sama.

Jenis penggunaan kenderaan merupakan perkara penting dalam polisi insurans.

Jika penggunaan sebenar kenderaan berbeza daripada penggunaan yang dilindungi polisi, ia boleh memberi kesan kepada tuntutan.

Sebagai contoh, penggunaan kenderaan untuk aktiviti e-hailing mungkin memerlukan perlindungan khusus bergantung kepada keperluan dan polisi yang digunakan.

Jangan sembunyikan penggunaan sebenar kenderaan ketika mendapatkan perlindungan.

Pastikan anda memilih perlindungan yang sesuai dengan cara kereta tersebut digunakan.

10. Semua Kos Selepas Kemalangan Akan Dibayar

Ramai pemilik kereta fikir selepas kemalangan:

“Hantar bengkel, insurance settle semuanya.”

Sebenarnya, terdapat beberapa perkara yang perlu diperhatikan.

Tuntutan tertakluk kepada:

Terma polisi
Had perlindungan
Jenis tuntutan
Excess yang berkenaan
Pengecualian polisi
Prosedur tuntutan
Kelulusan syarikat insurans

Contohnya, jika polisi mempunyai excess, pemilik kenderaan mungkin perlu menanggung jumlah tertentu sendiri apabila membuat tuntutan yang berkenaan.

Begitu juga, tidak semua kos tambahan yang timbul selepas kemalangan semestinya termasuk dalam perlindungan.

Sebab itu, jangan hanya bertanya:

“Kereta saya insured atau tidak?”

Soalan yang lebih penting ialah:

“Apa sebenarnya yang polisi saya cover?”

Jadi, Insurans Kereta Cover Apa Sebenarnya?

Secara umum, jenis perlindungan bergantung kepada polisi yang anda pilih.

Antara perkara yang lazimnya boleh termasuk dalam polisi motor tertentu ialah perlindungan terhadap kerosakan atau kehilangan kenderaan akibat risiko yang dinyatakan dalam polisi, serta liabiliti kepada pihak ketiga.

Untuk polisi komprehensif, perlindungan biasanya lebih luas berbanding polisi pihak ketiga sahaja.

Namun, “komprehensif” tidak bermaksud semua perkara dilindungi tanpa pengecualian.

Itulah perkara paling penting yang perlu difahami oleh setiap pemilik kereta.

7 Soalan Yang Patut Ditanya Sebelum Beli Insurans Kereta

Sebelum memilih polisi, jangan hanya bandingkan harga.

Tanya soalan berikut:

1. Apa yang polisi ini cover?

Minta penerangan mengenai perlindungan utama.

2. Apa yang tidak dilindungi?

Bahagian pengecualian sama penting dengan bahagian perlindungan.

3. Ada excess atau tidak?

Jika ada, berapa jumlahnya dan dalam keadaan apa ia dikenakan?

4. Banjir dilindungi atau perlu Special Perils?

Ini amat penting terutama bagi pemilik kereta di kawasan yang mempunyai risiko banjir.

5. Cermin kereta dilindungi atau tidak?

Jika tidak, pertimbangkan sama ada perlindungan tambahan diperlukan.

6. Bagaimana jika orang lain memandu kereta saya?

Pastikan anda memahami syarat berkaitan pemandu dan penggunaan kenderaan.

7. Bagaimana proses claim?

Ketahui prosedur tuntutan sebelum anda benar-benar memerlukannya.

Jangan Tunggu Kemalangan Baru Baca Polisi

Insurans kereta bukan sekadar tentang mendapatkan harga premium paling murah.

Yang lebih penting ialah memahami apa yang anda bayar dan apa yang anda dapat.

Kereta mungkin sudah mempunyai polisi komprehensif, tetapi masih ada perkara tertentu seperti banjir, cermin, aksesori, wear and tear, penggunaan tertentu dan barang peribadi yang mempunyai syarat atau perlindungan tersendiri.

Jadi, sebelum renew insurans kereta, luangkan sedikit masa untuk membaca dan memahami polisi anda.

Kerana ketika semuanya berjalan lancar, kita mungkin tidak kisah sangat tentang terma insurans.

Tetapi apabila kemalangan berlaku, barulah kita sedar betapa pentingnya mengetahui:

“Insurans kereta saya sebenarnya cover apa?”

Nak dapatkan maklumat polisi insurans? Carxis boleh bantu di sini.