Memiliki insurans kereta adalah satu keperluan bagi setiap pemilik kenderaan di Malaysia. Namun, apabila tiba masa untuk memperbaharui polisi atau membuat tuntutan, ramai yang masih keliru dengan pelbagai istilah yang digunakan oleh syarikat insurans.

Memahami istilah-istilah ini bukan sahaja membantu anda memilih perlindungan yang sesuai, malah mengelakkan salah faham apabila membuat tuntutan.

Berikut ialah 10 istilah insurans kereta yang wajib diketahui oleh setiap pemilik kereta.

1. NCD (No Claim Discount)

NCD ialah diskaun yang diberikan kepada pemilik kenderaan yang tidak membuat sebarang tuntutan insurans sepanjang tempoh polisi.

Semakin lama anda tidak membuat tuntutan, semakin tinggi kadar diskaun yang akan diterima.

Kadar NCD Kereta Persendirian

Tempoh Tanpa Tuntutan	Kadar NCD
Tahun Pertama	25%
Tahun Kedua	30%
Tahun Ketiga	38.33%
Tahun Keempat	45%
Tahun Kelima dan seterusnya	55%

Contoh:

Jika premium insurans ialah RM1,200 dan anda mempunyai NCD 55%, anda hanya perlu membayar premium selepas diskaun (tidak termasuk cukai, caj dan perlindungan tambahan).

2. Comprehensive Insurance

Insurans Komprehensif ialah perlindungan paling lengkap.

Ia biasanya melindungi:

Kemalangan
Kecurian
Kebakaran
Liabiliti kepada pihak ketiga

Perlindungan tambahan seperti Special Perils atau Windscreen Cover lazimnya perlu ditambah secara berasingan.

3. Third Party Insurance

Ini ialah perlindungan minimum yang diwajibkan untuk memperbaharui cukai jalan.

Ia hanya melindungi:

Kerosakan harta benda pihak ketiga
Kecederaan atau kematian pihak ketiga

Kereta anda sendiri tidak dilindungi jika berlaku kemalangan.

4. Sum Insured

Sum Insured ialah jumlah maksimum yang diinsuranskan bagi kenderaan anda.

Jumlah ini biasanya berdasarkan nilai pasaran atau nilai yang dipersetujui (Agreed Value).

Jika jumlah perlindungan terlalu rendah, pampasan yang diterima mungkin tidak mencukupi.

5. Market Value

Market Value ialah anggaran nilai semasa kereta di pasaran ketika polisi diperbaharui.

Nilai ini akan berkurang setiap tahun mengikut susut nilai kenderaan.

Jika berlaku total loss, pampasan biasanya berdasarkan nilai pasaran semasa.

6. Agreed Value

Agreed Value ialah nilai yang dipersetujui bersama antara syarikat insurans dan pemilik kenderaan semasa polisi dikeluarkan.

Jika berlaku kehilangan menyeluruh (total loss), pampasan biasanya dibayar berdasarkan nilai yang dipersetujui, tertakluk kepada terma dan syarat polisi.

Bagi sesetengah pemilik, pilihan ini memberikan lebih kepastian tentang jumlah pampasan.

7. Excess

Excess ialah jumlah yang perlu dibayar sendiri oleh pemilik kereta sebelum syarikat insurans menanggung baki kos tuntutan, jika polisi mengenakan excess.

Situasi yang dikenakan excess bergantung kepada terma polisi, contohnya bagi pemandu yang tidak dinamakan atau pemandu muda dalam keadaan tertentu.

Contoh:

Kos pembaikan: RM8,000

Excess: RM500

Syarikat insurans akan membayar RM7,500 dan anda perlu menanggung RM500.

8. Betterment

Betterment berlaku apabila alat ganti baharu digunakan untuk menggantikan alat ganti lama yang telah mengalami haus dan lusuh.

Dalam keadaan tertentu, anda mungkin perlu membayar sebahagian daripada kos alat ganti tersebut mengikut umur kenderaan dan syarat polisi.

9. Windscreen Cover

Perlindungan ini melindungi cermin hadapan, cermin belakang dan kadangkala cermin sisi (bergantung kepada polisi).

Tanpa perlindungan ini, kos menggantikan cermin perlu ditanggung sendiri.

Memandangkan harga cermin kereta moden yang dilengkapi kamera atau sensor boleh mencecah ribuan ringgit, perlindungan ini sering dianggap berbaloi.

10. Special Perils

Special Perils ialah perlindungan tambahan terhadap bencana alam seperti:

Banjir
Ribut
Tanah runtuh
Pokok tumbang
Gelongsoran tanah

Memandangkan banjir kilat semakin kerap berlaku di Malaysia, ramai pemilik kereta memilih untuk menambah perlindungan ini.

Bonus: Total Loss

Total Loss bermaksud kos membaiki kereta tidak lagi ekonomik atau kenderaan hilang akibat kecurian dan tidak dapat ditemui.

Dalam keadaan ini, syarikat insurans akan membuat pampasan berdasarkan jenis perlindungan dan terma polisi.

Kesimpulan

Memahami istilah asas insurans kereta membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak ketika membeli atau memperbaharui polisi.

Ringkasnya:

NCD membantu menjimatkan premium.
Comprehensive Insurance menawarkan perlindungan yang lebih menyeluruh.
Third Party Insurance ialah perlindungan minimum yang diwajibkan.
Agreed Value dan Market Value menentukan jumlah pampasan.
Excess dan Betterment boleh mempengaruhi jumlah yang anda perlu bayar ketika membuat tuntutan.
Windscreen Cover dan Special Perils ialah perlindungan tambahan yang boleh dipertimbangkan mengikut keperluan dan risiko.

Sebelum memperbaharui insurans kereta, luangkan sedikit masa untuk memahami istilah-istilah ini. Dengan pengetahuan yang betul, anda bukan sahaja dapat memilih perlindungan yang sesuai, malah lebih bersedia sekiranya berlaku perkara yang tidak diingini.

Listing Kereta Terbaru dari Carxis Usedcar

Lihat koleksi kereta terpakai terkini yang baru tiba di Carxis. Stok sentiasa dikemas kini dengan pilihan model, harga menarik dan pembiayaan yang mudah.