Kereta Kena Langgar Tapi Salah Orang: Cara Claim Insurans Pihak Ketiga

September 22, 2026 Oleh Saiful 9 min bacaan

Kereta kena langgar, tetapi bukan salah kita. Jadi, siapa yang perlu bayar kos membaiki kereta?

Ramai pemilik kereta tahu mereka boleh buat tuntutan insurans, tetapi tidak ramai yang tahu cara claim insurans pihak ketiga apabila kemalangan berlaku akibat kesalahan pemandu lain.

Dalam situasi ini, anda mungkin boleh membuat tuntutan insurans pihak ketiga (Third Party Property Damage) terhadap syarikat insurans kenderaan yang menyebabkan kemalangan.

Bagi pemilik kereta yang mempunyai polisi komprehensif pula, terdapat satu lagi pilihan yang dipanggil Own Damage Knock-for-Knock (OD-KFK).

Jadi, apa perbezaannya dan apakah langkah yang perlu dibuat selepas kemalangan?

Mari kita faham satu per satu.

Apa Itu Claim Insurans Pihak Ketiga?

Tuntutan insurans pihak ketiga ialah tuntutan yang dibuat terhadap syarikat insurans atau pengendali takaful pihak yang bertanggungjawab menyebabkan kerosakan kepada kereta anda.

Sebagai contoh:

Anda sedang memandu di jalan raya dan sebuah kereta dari belakang melanggar kereta anda.

Jika siasatan menentukan pemandu tersebut bersalah, anda boleh membuat tuntutan terhadap perlindungan pihak ketiga kenderaan tersebut untuk kerosakan harta benda anda, tertakluk kepada proses dan syarat tuntutan.

BNM menyatakan bahawa Third Party Property Damage (TPPD) boleh digunakan apabila anda tidak bersalah dalam kemalangan untuk membuat tuntutan terus kepada insurer atau pengendali takaful pihak yang bersalah.

Apa Perlu Buat Selepas Kereta Kena Langgar?

Selepas kemalangan, jangan terus fikir tentang bengkel sahaja.

Tindakan yang anda ambil di tempat kejadian boleh membantu proses tuntutan kemudian.

1. Pastikan keselamatan terlebih dahulu

Jika kemalangan berlaku di jalan raya, pastikan anda dan penumpang berada dalam keadaan selamat.

Jika keadaan mengizinkan, pindahkan kenderaan ke lokasi yang lebih selamat tanpa menghilangkan bukti penting kemalangan.

Jika terdapat kecederaan atau keadaan kecemasan, dapatkan bantuan yang sewajarnya.

2. Ambil gambar keadaan kemalangan

Ini antara perkara paling penting.

Ambil gambar:

Kedudukan kereta selepas kemalangan
Kerosakan pada kereta anda
Kerosakan pada kenderaan pihak lain
Nombor pendaftaran kenderaan
Keadaan jalan
Lampu isyarat atau papan tanda berhampiran
Keadaan persekitaran jika relevan

Jika selamat, rakam juga video keadaan di lokasi.

Bukti seperti gambar dan video boleh membantu menjelaskan bagaimana kemalangan berlaku.

3. Dapatkan maklumat pihak yang melanggar

Cuba dapatkan maklumat berikut:

Maklumat pemandu

Nama
Nombor kad pengenalan atau butiran yang diperlukan
Nombor telefon

Maklumat kenderaan

Nombor pendaftaran
Jenama dan model

Maklumat insurans

Nama syarikat insurans/takaful
Nombor polisi jika tersedia

Jangan bergantung kepada nombor telefon sahaja.

Pastikan maklumat kenderaan dan insurans turut direkodkan.

4. Buat Laporan Polis

Ini adalah langkah penting selepas kemalangan.

PDRM menyatakan bahawa pemandu yang terlibat dalam kemalangan jalan raya perlu membuat laporan di balai polis berhampiran dalam tempoh 24 jam.

Dalam laporan, berikan maklumat kejadian dengan tepat berdasarkan apa yang berlaku.

Jangan mereka-reka cerita atau mengubah fakta semata-mata untuk memastikan pihak tertentu kelihatan bersalah.

Penentuan kesalahan adalah perkara yang akan ditentukan melalui proses siasatan.

5. Tunggu Keputusan Siasatan Berkaitan Kesalahan

Untuk tuntutan pihak ketiga, perkara penting ialah menunjukkan bahawa kemalangan tersebut bukan disebabkan oleh kesalahan anda.

Keputusan atau dapatan pihak berkuasa berkaitan boleh menjadi sebahagian daripada dokumen tuntutan.

PIAM juga menyatakan bahawa bagi tuntutan OD-KFK, status tidak bersalah perlu disahkan oleh polis.

Sebab itu, jangan terus menganggap anda pasti boleh claim pihak ketiga hanya kerana anda merasakan pihak lain bersalah.

Bukti dan keputusan siasatan amat penting.

6. Hubungi Syarikat Insurans Anda

Walaupun anda bercadang membuat tuntutan terhadap insurans pihak yang bersalah, jangan abaikan insurer anda sendiri.

Maklumkan kepada syarikat insurans tentang kemalangan dan ikuti arahan mereka mengenai langkah seterusnya.

Ini penting kerana terdapat beberapa laluan tuntutan yang mungkin tersedia bergantung kepada polisi anda.

Apa Itu OD-KFK?

Jika anda mempunyai insurans komprehensif, terdapat satu lagi pilihan yang mungkin tersedia iaitu Own Damage Knock-for-Knock (OD-KFK).

Dalam kaedah ini, anda membuat tuntutan melalui syarikat insurans anda sendiri walaupun kemalangan bukan salah anda.

BNM menyatakan bahawa OD-KFK boleh dibuat tanpa menjejaskan NCD jika syarat tertentu dipenuhi, termasuk anda tidak bersalah, mempunyai perlindungan komprehensif, kes tidak melibatkan tuntutan kecederaan pihak ketiga dan tidak melibatkan kenderaan milik awam/kerajaan.

PIAM turut menyatakan bahawa OD-KFK boleh menjadi pilihan yang lebih mudah berbanding tuntutan pihak ketiga biasa dalam keadaan yang layak.

Claim Pihak Ketiga vs OD-KFK: Apa Bezanya?

Secara mudah:

Perkara	Claim Pihak Ketiga	OD-KFK
Tuntutan dibuat kepada	Insurer pihak yang bersalah	Insurer sendiri
Perlu pihak lain bersalah?	Ya	Ya
Perlu polisi komprehensif sendiri?	Tidak semestinya	Ya
NCD	Tidak digunakan untuk tuntutan pihak ketiga	Tidak terjejas jika syarat OD-KFK dipenuhi
Proses	Berurusan dengan insurer pihak ketiga	Berurusan dengan insurer sendiri
Sesuai untuk	Kes tuntutan pihak ketiga	Kes yang memenuhi syarat OD-KFK

Namun, proses sebenar boleh berbeza mengikut keadaan kemalangan dan dokumen yang tersedia.

Sebab itu, berbincang dengan insurer anda selepas kemalangan adalah langkah yang penting.

Kalau Claim Pihak Ketiga, NCD Akan Hilang?

Ini antara persoalan paling biasa.

Secara prinsip, tuntutan pihak ketiga terhadap insurer pihak yang bersalah bukanlah tuntutan Own Damage terhadap polisi anda sendiri.

Bagi OD-KFK pula, BNM menyatakan NCD tidak terjejas apabila syarat yang ditetapkan dipenuhi.

Jadi, jangan terus menganggap:

“Kalau claim insurance, mesti NCD hilang.”

Jenis tuntutan yang dibuat sangat penting.

Boleh Claim Kos Baiki Kereta Sahaja?

Tidak semestinya.

Bagi kemalangan yang bukan salah anda, terdapat keadaan di mana anda mungkin boleh menuntut pampasan tertentu selain kos pembaikan, tertakluk kepada kelayakan dan penilaian tuntutan.

Salah satunya ialah Compensation for Actual Repair Time (CART).

BNM menerangkan bahawa CART ialah pampasan daripada insurer pihak ketiga untuk tempoh sebenar pembaikan kenderaan, apabila anda tidak bersalah dan perkara tersebut ditentukan oleh polis. Tempoh CART adalah berdasarkan tempoh pembaikan yang disyorkan oleh adjuster berdaftar, bukan semata-mata berapa lama kereta berada di bengkel.

Jadi, jika kereta anda perlu berada di bengkel untuk dibaiki selepas kemalangan yang bukan salah anda, tanyakan kepada insurer mengenai kelayakan CART.

Bagaimana Jika Kereta Sudah Lama?

Satu lagi perkara yang perlu diketahui ialah betterment.

Jika kenderaan yang lebih lama menggunakan alat ganti baharu ketika pembaikan, caj betterment mungkin dikenakan mengikut keadaan dan terma yang berkenaan.

BNM menyatakan bahawa betterment boleh dikenakan apabila alat ganti baharu digunakan untuk menggantikan bahagian yang rosak bagi kenderaan berusia 5 tahun dan ke atas, dengan kadar tertentu berdasarkan umur kenderaan.

Jadi, walaupun pihak lain yang bersalah, jangan terus menganggap semua kos pembaikan semestinya dibayar tanpa sebarang bayaran tambahan.

Tanya bengkel atau insurer tentang perkara ini sebelum kerja pembaikan dijalankan.

Dokumen Apa Yang Biasanya Diperlukan?

Dokumen yang diperlukan boleh berbeza mengikut insurer dan jenis tuntutan.

Namun, anda biasanya perlu menyediakan maklumat seperti:

Laporan polis
Keputusan atau dokumen siasatan yang berkaitan
Gambar kemalangan
Gambar kerosakan
Maklumat kenderaan pihak ketiga
Maklumat polisi pihak ketiga
Dokumen kenderaan dan pemilik
Dokumen lain yang diminta oleh insurer

PIAM turut menyarankan supaya mangsa kemalangan menyediakan dokumentasi lengkap termasuk laporan polis, dapatan siasatan yang mengesahkan kesalahan, gambar kemalangan atau kerosakan dan dokumen lain yang diperlukan.

Tip: Simpan semua dokumen, gambar, resit dan komunikasi berkaitan kemalangan.

Jangan Terus Hantar Kereta Ke Sembarang Bengkel

Selepas kemalangan, mungkin ada pihak yang terus menawarkan untuk menguruskan tuntutan dan membawa kereta anda ke bengkel tertentu.

Jangan terburu-buru.

Semak dahulu dengan syarikat insurans anda tentang:

Bengkel yang diluluskan
Prosedur tuntutan
Pemeriksaan kerosakan
Dokumen yang diperlukan
Kelulusan pembaikan

BNM juga menasihatkan pemilik polisi supaya mengetahui senarai bengkel yang diluluskan serta membaca terma polisi.

Ini boleh membantu mengurangkan masalah kemudian.

Bagaimana Jika Pihak Yang Langgar Kita Tiada Insurans?

Situasi ini lebih rumit.

Jika kenderaan pihak yang bersalah tidak mempunyai perlindungan yang sesuai, laluan tuntutan anda boleh berbeza.

Jika anda mempunyai polisi komprehensif, anda boleh berbincang dengan insurer sendiri untuk mengetahui sama ada terdapat laluan tuntutan yang boleh digunakan.

PIAM menyatakan bahawa dalam keadaan tertentu, mangsa juga boleh mengambil tindakan undang-undang terhadap pemandu yang bersalah jika kenderaan tersebut tidak diinsuranskan di bawah polisi komprehensif.

Jangan terus membuat keputusan sendiri. Dapatkan nasihat daripada insurer dan, jika perlu, pihak profesional yang berkaitan.

8 Kesilapan Yang Ramai Buat Selepas Kemalangan

❌ 1. Tidak ambil gambar

Bukti di lokasi mungkin sangat berguna apabila berlaku pertikaian.

❌ 2. Tidak catat nombor pendaftaran

Jangan hanya ambil nombor telefon pemandu.

❌ 3. Tidak buat laporan polis dalam tempoh ditetapkan

PDRM menyatakan laporan kemalangan perlu dibuat dalam tempoh 24 jam.

❌ 4. Terus mengaku salah

Elakkan membuat pengakuan atau kesimpulan mengenai kesalahan di tempat kejadian tanpa mengetahui keseluruhan keadaan.

❌ 5. Terus setuju dengan bengkel yang tidak dikenali

Semak dahulu dengan insurer.

❌ 6. Tidak maklumkan insurer sendiri

Walaupun anda mahu membuat tuntutan pihak ketiga, insurer sendiri perlu dimaklumkan dan anda perlu mengikut prosedur yang ditetapkan.

❌ 7. Buang semua bukti

Simpan gambar, video, laporan dan dokumen berkaitan.

❌ 8. Anggap semua kos akan dibayar

Tanya tentang excess, betterment, CART dan perkara lain yang berkaitan sebelum membuat tuntutan.

Soalan Lazim Tentang Claim Insurans Pihak Ketiga

Kalau orang lain langgar kereta saya, boleh claim insurans dia?

Ya, jika pihak tersebut didapati bertanggungjawab dan syarat tuntutan dipenuhi.

Tuntutan kerosakan harta benda boleh dibuat terhadap insurer pihak yang bersalah melalui tuntutan Third Party Property Damage.

Perlu guna insurans sendiri atau insurans pihak yang langgar?

Ia bergantung kepada keadaan.

Jika anda mempunyai polisi komprehensif dan memenuhi syarat, OD-KFK melalui insurer sendiri mungkin menjadi pilihan. Alternatifnya ialah tuntutan pihak ketiga terhadap insurer pihak yang bersalah.

Claim pihak ketiga akan kacau NCD saya?

Tuntutan pihak ketiga terhadap insurer pihak yang bersalah bukan sama dengan tuntutan Own Damage terhadap polisi sendiri.

Bagi OD-KFK, NCD tidak terjejas jika syarat yang ditetapkan dipenuhi.

Boleh claim kereta sewa sementara kereta dibaiki?

Terdapat mekanisme CART untuk pampasan tempoh pembaikan dalam keadaan yang layak. Ia bukan semestinya bermaksud semua kos kereta sewa akan dibayar.

Kalau pihak yang langgar saya tak mengaku salah?

Jangan bergantung kepada pengakuan lisan sahaja.

Simpan bukti, buat laporan polis dan ikuti proses siasatan. Status kesalahan dan dokumen berkaitan akan menjadi penting dalam proses tuntutan.

Kesimpulan

Kalau kereta kena langgar tetapi bukan salah anda, jangan terus panik atau terus keluarkan duit sendiri untuk membaiki kereta.

Ikuti langkah asas:

1. Pastikan keselamatan
↓
2. Ambil gambar & video
↓
3. Dapatkan maklumat pihak satu lagi
↓
4. Buat laporan polis dalam tempoh 24 jam
↓
5. Maklumkan insurer
↓
6. Semak pilihan Third Party atau OD-KFK
↓
7. Sediakan dokumen yang diperlukan
↓
8. Hantar ke bengkel yang sesuai dan ikuti proses tuntutan

Yang paling penting, jangan anggap semua kemalangan perlu claim dengan cara yang sama.

Jika anda mempunyai polisi komprehensif dan kemalangan bukan salah anda, OD-KFK mungkin menjadi pilihan yang lebih mudah dalam keadaan yang memenuhi syarat. Jika tidak, tuntutan Third Party Property Damage terhadap insurer pihak yang bersalah boleh menjadi laluan yang relevan.

Sebelum membuat tuntutan, semak polisi dan dapatkan pengesahan daripada syarikat insurans atau takaful anda kerana prosedur serta dokumen yang diperlukan boleh berbeza mengikut kes.

Kereta kena langgar memang sudah cukup memeningkan. Jangan pula proses claim jadi lebih susah hanya kerana tidak tahu langkah yang betul.