Loan kereta dah lulus memang satu berita yang menggembirakan. Lebih-lebih lagi kalau anda dah lama mengidamkan kereta tertentu dan akhirnya permohonan pembiayaan berjaya diluluskan.
Tapi sebelum terlalu gembira, ada satu perkara penting yang perlu difikirkan:
Mampukah anda benar-benar membayar ansuran kereta setiap bulan sehingga habis tempoh pinjaman?
Ramai orang fokus untuk mendapatkan kelulusan loan, tetapi kurang memberi perhatian kepada kemampuan kewangan selepas kereta dibeli. Hakikatnya, loan lulus tidak semestinya bermaksud anda benar-benar mampu menanggung komitmen tersebut dalam jangka masa panjang.
Kalau anda mula menghadapi masalah membayar ansuran kereta, ini antara risiko yang perlu anda tahu.
1. Perlu Bayar Ansuran Setiap Bulan Mengikut Perjanjian
Apabila anda mengambil loan kereta, anda telah bersetuju dengan jumlah ansuran dan tempoh pembiayaan yang ditetapkan oleh pihak bank atau institusi kewangan.
Contohnya, jika ansuran kereta anda RM800 sebulan, jumlah tersebut perlu dibayar mengikut tarikh yang ditetapkan.
Masalah kewangan seperti hilang pekerjaan, pendapatan berkurang atau komitmen bulanan meningkat boleh menyebabkan pembayaran ansuran menjadi semakin sukar.
Sebab itu, sebelum membeli kereta, jangan hanya fikir:
“Loan boleh lulus ke tak?”
Sebaliknya, tanya diri sendiri:
“Kalau ada masalah kewangan nanti, masih mampu ke aku bayar ansuran kereta ini?”
2. Bayaran Lewat Boleh Menyebabkan Caj dan Tunggakan
Apabila bayaran ansuran tidak dibuat mengikut jadual, tunggakan boleh mula terkumpul.
Semakin lama anda tidak membayar, semakin sukar untuk mengejar jumlah tunggakan tersebut. Dalam masa yang sama, anda mungkin dikenakan caj atau kos tertentu mengikut terma pembiayaan.
Masalah yang bermula dengan tertunggak satu bulan boleh menjadi lebih serius apabila tunggakan semakin bertambah.
Jangan tunggu sehingga masalah kewangan menjadi terlalu besar. Jika anda mula menghadapi kesukaran, sebaiknya hubungi pihak bank lebih awal untuk mengetahui pilihan yang mungkin ada.
3. Rekod Kredit Anda Mungkin Terjejas
Pembayaran pinjaman yang tidak teratur juga boleh memberi kesan kepada rekod kredit anda.
Rekod kredit yang kurang baik boleh menyukarkan urusan anda pada masa hadapan, terutamanya apabila ingin memohon pembiayaan lain seperti:
- Loan rumah
- Personal loan
- Kad kredit
- Pembiayaan perniagaan
Sebab itu, membeli kereta bukan sekadar soal mampu mendapatkan kelulusan loan.
Anda juga perlu memastikan komitmen tersebut mampu dibayar secara konsisten.
4. Kereta Berisiko Ditarik Balik
Jika tunggakan menjadi serius dan masalah pembayaran berterusan, kereta boleh berisiko ditarik balik mengikut proses dan syarat yang berkaitan.
Ini adalah antara situasi yang paling ramai pembeli kereta ingin elakkan.
Bayangkan anda telah menggunakan kereta selama beberapa tahun dan membayar banyak ansuran, tetapi akhirnya menghadapi masalah kewangan sehingga tidak mampu meneruskan pembayaran.
Kehilangan kereta bukan sahaja menyukarkan urusan harian, malah masalah kewangan anda mungkin belum tentu selesai begitu sahaja.
5. Kereta Ditarik Tidak Semestinya Bermaksud Hutang Terus Selesai
Ini antara perkara yang ramai orang kurang faham.
Jika kereta ditarik dan dijual, hasil daripada penjualan tersebut akan digunakan untuk menyelesaikan baki hutang mengikut proses yang berkaitan.
Namun, jika jumlah yang diperoleh tidak mencukupi untuk menampung baki pembiayaan dan kos berkaitan, anda mungkin masih mempunyai baki yang perlu diselesaikan.
Sebab itu, membiarkan kereta ditarik bukanlah jalan mudah untuk menghilangkan masalah loan.
Dalam banyak keadaan, tindakan awal untuk berbincang dengan pihak bank atau mencari penyelesaian lain mungkin lebih baik daripada membiarkan tunggakan berlarutan.
6. Jangan Ambil Loan Semata-Mata Sebab Bank Lulus
Ada pembeli yang beranggapan:
“Kalau bank dah luluskan, maksudnya aku mampu bayar.”
Tidak semestinya.
Pihak bank mempunyai proses penilaian sendiri untuk menentukan kelayakan pembiayaan. Tetapi anda sendiri lebih mengetahui keadaan kewangan dan komitmen harian anda.
Contohnya, anda mungkin masih perlu menanggung:
- Sewa rumah
- Bil utiliti
- Belanja keluarga
- Komitmen anak
- Hutang atau pinjaman lain
- Perbelanjaan kecemasan
- Kos minyak, tol dan parking
Selain ansuran bulanan, memiliki kereta juga melibatkan kos lain seperti servis, tayar, insurans, roadtax dan pembaikan.
Jadi, jangan gunakan keseluruhan kemampuan kewangan anda hanya untuk membayar ansuran kereta.
Apa Perlu Buat Kalau Dah Mula Tak Mampu Bayar Loan Kereta?
Kalau anda mula menghadapi masalah kewangan, jangan abaikan panggilan atau notis daripada pihak berkaitan.
Antara langkah yang boleh dipertimbangkan ialah:
Hubungi Pihak Bank Awal
Terangkan keadaan kewangan anda dan dapatkan maklumat mengenai pilihan yang mungkin tersedia berdasarkan situasi anda.
Lebih baik bertindak awal daripada membiarkan tunggakan semakin bertambah.
Semak Semula Kewangan Bulanan
Lihat semula perbelanjaan anda dan kenal pasti komitmen yang boleh dikurangkan.
Kadang-kadang masalah kewangan boleh dikawal lebih awal jika anda mengetahui ke mana wang anda dibelanjakan setiap bulan.
Pertimbangkan Untuk Menjual Kereta
Jika anda benar-benar tidak mampu meneruskan komitmen bulanan, menjual kereta mungkin menjadi salah satu pilihan yang boleh dipertimbangkan.
Namun, jika kereta masih mempunyai baki loan, proses jual beli perlu diuruskan dengan betul.
Jika anda menjual kereta sendiri dan buyer memerlukan loan untuk membeli kereta tersebut, CARXIS juga boleh membantu dari segi proses pembiayaan dan urusan berkaitan.
Yang penting, jangan membuat keputusan terburu-buru tanpa memahami baki loan dan proses yang terlibat.
Kesimpulan
Loan kereta yang lulus memang memudahkan anda untuk membeli kereta, tetapi kelulusan loan bukan jaminan bahawa komitmen tersebut sentiasa mampu ditanggung.
Sebelum membeli kereta, pastikan anda bukan sahaja mampu membayar ansuran hari ini, tetapi juga mempunyai ruang kewangan sekiranya berlaku perkara tidak dijangka pada masa hadapan.
Kalau anda sudah mempunyai kereta tetapi menghadapi masalah untuk meneruskan pembayaran, jangan biarkan masalah tersebut berlarutan sehingga menjadi lebih serius.
Bertindak awal, semak pilihan yang ada dan uruskan komitmen kewangan dengan lebih bijak.
Kalau anda bercadang untuk menjual kereta sendiri dan buyer memerlukan bantuan mendapatkan loan, CARXIS boleh membantu memudahkan proses jual beli antara buyer dan seller.
Artikel Berkaitan
Baca panduan dan informasi automotif lain yang mungkin berguna untuk anda.
Interest Rate Kereta Terpakai Lebih Tinggi? Ini Sebabnya Yang Ramai Pembeli Tidak Tahu
Nak Jual Kereta Tapi Masih Ada Loan Bank? Ini Cara Urus Dengan Buyer
