Berapa Minimum Gaji Beli Kereta RM40,000?

Kalau harga kereta RM40,000, gaji berapa yang sesuai untuk beli?

RM2,000 boleh? RM2,500? Atau kena gaji sekurang-kurangnya RM3,000?

Jawapan ringkasnya: ia bergantung kepada deposit, tempoh pembiayaan dan komitmen bulanan anda.

Tetapi kalau kita melihat dari sudut kemampuan kewangan, bukan sekadar kemungkinan loan diluluskan, gaji sekitar RM3,000 hingga RM3,500 ke atas memberikan ruang yang lebih munasabah untuk sebuah kereta berharga RM40,000.

Mari kita kira satu-satu.

Berapa Ansuran Kereta RM40,000?

Katakan anda membeli kereta berharga RM40,000 tanpa deposit.

Sebagai contoh pengiraan:

• Harga kereta: RM40,000

• Jumlah pinjaman: RM40,000

• Tempoh: 9 tahun

• Kadar faedah: 3.5% setahun

Menggunakan pengiraan kadar tetap (flat rate):

Jumlah faedah = RM40,000 × 3.5% × 9

= RM12,600

Jumlah bayaran:

RM40,000 + RM12,600 = RM52,600

Bahagikan kepada 108 bulan:

RM52,600 ÷ 108 = sekitar RM487 sebulan

Jadi anggaran ansuran kereta RM40,000 ialah kira-kira:

RM487 sebulan

Ini hanyalah contoh pengiraan. Kadar sebenar dan jumlah pembiayaan bergantung kepada bank, profil pemohon, umur kereta dan pakej pembiayaan yang ditawarkan.

Jadi, Gaji Berapa Sesuai Untuk Kereta RM40K?

Salah satu panduan konservatif yang boleh digunakan ialah cuba mengekalkan ansuran kereta sekitar 15% daripada pendapatan bulanan.

Kalau ansuran sekitar RM487:

RM487 ÷ 15% = RM3,247

Jadi secara kasar, pendapatan sekitar:

RM3,200 – RM3,500 sebulan

boleh dijadikan sasaran yang lebih selesa untuk sebuah kereta berharga RM40,000.

Tetapi ini bukan syarat minimum bank.

Ia adalah panduan kemampuan kewangan supaya sebahagian besar gaji anda tidak habis untuk kereta.

Kalau Gaji RM2,500 Boleh Beli Kereta RM40,000?

Mari kita kira.

Kalau gaji RM2,500 dan ansuran RM487:

RM487 ÷ RM2,500 × 100 = 19.5%

Maksudnya hampir 20% daripada gaji digunakan untuk ansuran kereta sahaja.

Belum masuk:

• minyak;

• tol;

• parking;

• insurans;

• roadtax;

• servis;

• tayar;

• bateri; dan

• pembaikan atau wear & tear.

Jadi, boleh atau tidak bukan sekadar bergantung kepada angka RM2,500 tersebut.

Kalau anda tiada banyak komitmen, tinggal bersama keluarga dan penggunaan kereta rendah, keadaan kewangan mungkin berbeza berbanding seseorang yang mempunyai sewa rumah, PTPTN, personal loan dan komitmen keluarga.

Sebab itu gaji sahaja tidak boleh menentukan kemampuan seseorang dengan tepat.

Kalau Gaji RM2,000?

Dengan gaji RM2,000:

RM487 ÷ RM2,000 × 100 = 24.4%

Hampir satu perempat daripada pendapatan sudah digunakan untuk ansuran.

Dan itu baru ansuran.

Katakan kos penggunaan kereta pula sekitar RM400 hingga RM600 sebulan.

Jumlah kos berkaitan kereta boleh menghampiri:

RM900 – RM1,100 sebulan

Untuk pendapatan RM2,000, angka tersebut boleh menyebabkan bajet bulanan menjadi agak ketat.

Sebab itu kalau gaji sekitar RM2,000, kereta yang lebih murah mungkin menjadi pilihan yang lebih selesa.

Bagaimana Kalau Ada Deposit RM4,000?

Sekarang kita ubah pengiraan.

Harga kereta:

RM40,000

Deposit 10%:

RM4,000

Jumlah pinjaman:

RM36,000

Jika menggunakan contoh kadar 3.5% selama 9 tahun:

Faedah:

RM36,000 × 3.5% × 9 = RM11,340

Jumlah bayaran:

RM36,000 + RM11,340 = RM47,340

Ansuran:

RM47,340 ÷ 108 = sekitar RM438 sebulan

Jadi deposit RM4,000 mengurangkan anggaran ansuran daripada sekitar RM487 kepada:

RM438 sebulan

Perbezaannya kira-kira RM49 sebulan.

Nampak kecil, tetapi sepanjang 9 tahun ia memberikan perbezaan yang lebih besar pada jumlah yang dibiayai.

Kalau Deposit RM8,000?

Kalau anda menyediakan deposit 20%:

Harga kereta: RM40,000
Deposit: RM8,000
Pinjaman: RM32,000

Dengan contoh kadar dan tempoh yang sama:

RM32,000 × 3.5% × 9 = RM10,080 faedah

Jumlah bayaran:

RM42,080

Ansuran:

RM42,080 ÷ 108 = sekitar RM390 sebulan

Sekarang ansuran sudah turun kepada sekitar:

RM390 sebulan

Deposit lebih tinggi boleh membantu mengurangkan jumlah pinjaman dan ansuran bulanan.

Tetapi jangan sampai menggunakan semua simpanan untuk membayar deposit.

Pastikan masih ada dana kecemasan selepas membeli kereta.

Jadual Anggaran Kereta RM40,000

Untuk lebih mudah:

*Contoh menggunakan kadar tetap 3.5% setahun. Kadar dan ansuran sebenar bergantung kepada pembiayaan yang ditawarkan.

Jadual ini menunjukkan kenapa anda tak patut tengok harga kereta sahaja.

Deposit memainkan peranan besar dalam menentukan jumlah pembiayaan dan ansuran.

Gaji Bersih Atau Gaji Kasar?

Apabila menentukan kemampuan sendiri, lebih baik tengok duit yang benar-benar masuk ke akaun selepas potongan wajib.

Contohnya:

Gaji kasar: RM3,500

Selepas potongan KWSP, PERKESO dan potongan lain, jumlah yang boleh digunakan setiap bulan akan lebih rendah.

Kemudian tolak pula komitmen seperti:

• rumah atau sewa;

• PTPTN;

• personal loan;

• kad kredit;

• pinjaman lain;

• perbelanjaan keluarga; dan

• komitmen bulanan tetap.

Baki selepas semua ini lebih penting daripada melihat angka gaji semata-mata.

Layak Loan RM40K Tak Bermaksud Mampu Kereta RM40K

Ini perbezaan yang ramai pembeli kereta terlepas pandang.

Kelayakan loan adalah keputusan pihak pembiaya.

Kemampuan membeli kereta pula adalah keadaan kewangan anda sendiri.

Bank mungkin menilai perkara seperti pendapatan, komitmen, rekod kredit, pekerjaan dan faktor-faktor lain.

Tetapi bank tidak menentukan berapa banyak duit yang anda mahu simpan setiap bulan, berapa banyak anda belanja untuk keluarga atau gaya hidup yang anda mahu kekalkan.

Jadi jangan gunakan:

“Bank boleh bagi loan berapa?”

sebagai satu-satunya cara menentukan harga kereta.

Soalan yang lebih baik ialah:

“Berapa ansuran yang saya boleh bayar dengan selesa setiap bulan?”

Kos Sebenar Kereta RM40,000 Bukan RM487 Sebulan

Katakan ansuran kereta anda RM487.

Anda masih mempunyai kos lain.

Sebagai contoh:

Ini hanyalah contoh kerana penggunaan setiap orang berbeza.

Tetapi ia menunjukkan sesuatu yang penting.

Kereta dengan ansuran:

RM487 sebulan

tidak bermaksud kos memiliki kereta tersebut cuma RM487.

Kos sebenar boleh melebihi RM1,000 sebulan bergantung kepada penggunaan.

Kereta RM40K Sesuai Untuk Gaji RM3,000?

Kalau gaji RM3,000 dan ansuran RM487:

Ansuran mengambil kira-kira:

16.2% daripada gaji

Ini sudah lebih dekat dengan panduan 15% yang konservatif.

Tetapi sekali lagi, tengok komitmen.

Situasi A

Gaji: RM3,000
PTPTN: RM150
Tiada personal loan
Tinggal dengan keluarga

Kereta RM40k mungkin lebih mudah untuk dimasukkan ke dalam bajet.

Situasi B

Gaji: RM3,000
Sewa rumah: RM800
Personal loan: RM350
PTPTN: RM150
Kad kredit: RM200

Walaupun gaji sama, kemampuan Situasi B jauh berbeza.

Sebab itu gaji RM3,000 seorang tidak sama dengan gaji RM3,000 orang lain.

Nak Cari Kereta Ikut Bajet Anda?

Lihat pilihan kereta terpakai yang tersedia di Carxis mengikut bajet dan keperluan anda.

Lihat Semua Kereta →

2016 • Sedan

2016 Proton Persona 1.6 Standard (A)

RM 19,500

176,000 km

Lihat Kereta →

2014 • Sedan

Honda Accord 2.0L VTI-L 2014

RM 35,800

RM575 / Bulan 169,000 km

Lihat Kereta →

2013 • Hatchback

Honda Jazz GE RS 2013

RM 25,800

RM472 / Bulan 190,000 km

Lihat Kereta →

2013 • Compact MPV

PROTON EXORA 1.6 AUTO BOLD PREMIUM (2013)

RM 18,400

RM378 / Bulan 125,000 km

Lihat Kereta →

Lihat Semua Kereta →

Kereta RM40K Sesuai Untuk Gaji RM4,000?

Pada gaji RM4,000:

RM487 ÷ RM4,000 = 12.2%

Ansuran berada sekitar 12% daripada pendapatan.

Ini memberikan lebih banyak ruang berbanding gaji RM2,500 atau RM3,000.

Tetapi anda masih perlu melihat komitmen dan kos hidup sendiri sebelum membuat keputusan.

Jangan naikkan bajet kereta semata-mata kerana gaji lebih tinggi.

Kalau kereta RM40,000 sudah memenuhi keperluan, baki pendapatan boleh digunakan untuk simpanan dan matlamat kewangan yang lain.

Kereta Apa Boleh Dapat Dengan Bajet RM40,000?

Bajet RM40,000 sebenarnya agak menarik dalam pasaran kereta terpakai.

Bergantung kepada stok pasaran, umur dan kondisi, anda boleh menjumpai pelbagai jenis:

• sedan;

• hatchback;

• MPV; atau

• SUV terpakai.

Namun jangan terlalu fokus kepada model.

Dua kereta model dan tahun yang sama boleh mempunyai keadaan yang sangat berbeza.

Sebelum membeli kereta terpakai, periksa:

• keadaan enjin dan gearbox;

• sejarah servis jika ada;

• keadaan struktur badan;

• tanda kemalangan besar;

• sistem aircond;

• sistem elektronik;

• tayar;

• suspension; dan

• keadaan dalaman.

Kereta RM38,000 dalam keadaan baik boleh menjadi pembelian yang lebih bagus daripada kereta RM35,000 yang memerlukan banyak pembaikan.

Patut Ambil Loan 7 Tahun Atau 9 Tahun?

Tempoh yang lebih panjang biasanya memberikan ansuran bulanan lebih rendah.

Tetapi jumlah kos pembiayaan keseluruhan juga boleh menjadi lebih tinggi.

Contohnya jangan hanya bandingkan:

7 tahun = RMxxx

dengan:

9 tahun = RMxxx

dan terus pilih angka bulanan paling rendah.

Tengok sekali jumlah keseluruhan yang akan dibayar.

Kalau kemampuan membenarkan tempoh lebih pendek tanpa menyebabkan kewangan terlalu ketat, ia boleh mengurangkan tempoh anda berhutang.

Jadi Berapa Minimum Gaji Beli Kereta RM40,000?

Kalau mahu jawapan yang mudah:

Sekitar RM3,200 – RM3,500 sebulan boleh dijadikan sasaran yang lebih konservatif untuk kereta RM40,000, berdasarkan contoh ansuran sekitar RM487 dan sasaran ansuran lebih kurang 15% daripada pendapatan.

Tetapi angka ini bukan syarat minimum loan bank.

Ada orang bergaji lebih rendah yang mungkin mendapat kelulusan pembiayaan.

Ada juga orang bergaji lebih tinggi yang mungkin menghadapi kesukaran kerana mempunyai komitmen atau profil kredit yang berbeza.

Jadi gunakan angka tersebut sebagai panduan kemampuan, bukannya jaminan kelulusan.

Nak Kira Harga Kereta Berdasarkan Gaji?

Kalau anda belum menetapkan bajet RM40,000 dan sebenarnya mahu tahu berapa harga kereta yang sesuai berdasarkan gaji, gunakan formula asas:

Harga kereta ≈ gaji bulanan × 12

Contohnya:

Gaji RM2,500 → sekitar RM30,000
Gaji RM3,000 → sekitar RM36,000
Gaji RM3,500 → sekitar RM42,000
Gaji RM4,000 → sekitar RM48,000
Gaji RM5,000 → sekitar RM60,000

Formula ini hanyalah panduan awal.

Kemampuan sebenar masih perlu mengambil kira komitmen, deposit dan kos pemilikan kereta.

Sedang Cari Kereta Terpakai Sekitar RM40K?

Kalau bajet anda sekitar RM40,000, jangan terus memilih kereta berdasarkan ansuran paling rendah.

Bandingkan dahulu:

harga kereta + deposit + ansuran + kondisi kereta + kos penjagaan.

Di Carxis, anda boleh melihat pilihan kereta terpakai yang tersedia dan bandingkan harga sebelum membuat keputusan.

Kalau bajet anda lebih rendah atau lebih tinggi daripada RM40,000, tentukan dahulu ansuran yang anda selesa dan cari kereta berdasarkan bajet tersebut.

Soalan Lazim

Gaji RM2,500 boleh beli kereta RM40k?

Ia bergantung kepada komitmen dan kelayakan pembiayaan. Dengan contoh ansuran RM487, kira-kira 19.5% daripada gaji RM2,500 akan digunakan untuk ansuran sahaja. Anda masih perlu mengambil kira minyak, insurans, roadtax, servis dan perbelanjaan lain.

Gaji RM3,000 sesuai beli kereta RM40k?

Ansuran RM487 bersamaan kira-kira 16.2% daripada gaji RM3,000. Ia hampir dengan panduan konservatif 15%, tetapi kemampuan sebenar masih bergantung kepada komitmen bulanan anda.

Berapa deposit untuk kereta RM40k?

Deposit 10% bersamaan RM4,000 manakala 20% bersamaan RM8,000. Deposit lebih tinggi mengurangkan jumlah yang perlu dibiayai, tetapi jangan gunakan semua simpanan hanya untuk deposit kereta.

Berapa monthly kereta RM40,000?

Dengan contoh pembiayaan RM40,000 selama 9 tahun pada kadar tetap 3.5%, anggaran ansuran ialah sekitar RM487 sebulan. Kadar sebenar yang ditawarkan boleh menyebabkan ansuran berbeza.

Gaji RM1,700 boleh beli kereta RM40k?

Ansuran sekitar RM487 sahaja sudah menggunakan hampir 29% daripada pendapatan RM1,700, sebelum mengambil kira minyak, servis, insurans, roadtax dan kos lain. Dari sudut kemampuan kewangan, kereta yang lebih murah biasanya memberikan ruang bajet yang lebih selesa.

Kesimpulan

Untuk kereta berharga RM40,000, jangan tanya “minimum gaji berapa untuk loan lepas?” sahaja.

Tanya juga:

“Selepas beli kereta ini, kewangan aku masih selesa atau tidak?”

Dengan contoh pembiayaan 9 tahun pada kadar 3.5%, kereta RM40,000 mempunyai anggaran ansuran sekitar RM487 sebulan tanpa deposit.

Menggunakan panduan ansuran sekitar 15% daripada pendapatan, gaji sekitar RM3,200 hingga RM3,500 boleh dijadikan sasaran yang lebih konservatif.

Deposit pula boleh membantu mengurangkan jumlah pinjaman dan ansuran.

Dan paling penting:

Loan yang boleh lulus belum tentu loan yang anda patut ambil.

Pilih kereta berdasarkan kemampuan kewangan sebenar supaya selepas memiliki kereta, anda masih mempunyai ruang untuk kehidupan, simpanan dan kecemasan.