Nak jual kereta sendiri tetapi loan bank masih belum habis?
Ini sebenarnya situasi yang sangat biasa berlaku. Ramai pemilik kereta mahu menjual kenderaan sebelum tempoh pinjaman tamat, sama ada kerana mahu tukar kepada kereta lain, mengurangkan komitmen bulanan atau sudah mempunyai buyer yang berminat.
Namun, apabila kereta masih mempunyai baki pinjaman, urusan jual beli menjadi sedikit lebih rumit. Kereta tersebut masih mempunyai pembiayaan sedia ada yang perlu diselesaikan sebelum proses pertukaran hak milik dapat diselesaikan mengikut prosedur yang berkaitan.
Jadi, boleh ke jual kereta yang masih ada loan bank?
Secara umum, boleh dipertimbangkan. Tetapi seller dan buyer perlu memahami baki settlement, kaedah pembayaran dan bagaimana transaksi tersebut akan disusun.
Kenapa Kereta Masih Ada Loan Tidak Boleh Terus Tukar Nama?
Apabila anda membeli kereta menggunakan pembiayaan, biasanya terdapat kepentingan pihak pembiaya terhadap kenderaan tersebut sehingga pembiayaan diselesaikan.
Sebab itu, sebelum kereta boleh dijual kepada buyer, beberapa perkara perlu dikenal pasti terlebih dahulu, termasuk:
- Berapa baki loan semasa
- Berapa jumlah settlement yang perlu dibayar
- Harga jual kereta kepada buyer
- Berapa jumlah loan yang buyer mungkin layak
- Sama ada terdapat baki kekurangan atau shortfall
- Bagaimana pinjaman lama akan diselesaikan
- Bila proses pertukaran hak milik boleh dilakukan
Setiap transaksi mungkin mempunyai struktur yang berbeza bergantung kepada nilai kereta, baki pembiayaan dan cara buyer membayar.
Langkah Pertama: Semak Baki Settlement Dengan Bank
Perkara paling penting sebelum anda bersetuju menjual kereta ialah mengetahui jumlah sebenar yang diperlukan untuk menyelesaikan pinjaman sedia ada.
Jangan hanya melihat baki anggaran dalam aplikasi atau mengira berdasarkan jumlah ansuran yang masih tinggal.
Anda perlu mendapatkan maklumat settlement yang tepat daripada pihak pembiaya kerana jumlah penyelesaian mungkin berbeza daripada jumlah yang anda jangkakan.
Contohnya:
- Harga jual kereta kepada buyer: RM60,000
- Jumlah settlement loan sedia ada: RM48,000
Dalam keadaan ini, seller perlu memahami bagaimana RM48,000 tersebut akan diselesaikan sebelum urusan pemilikan dapat diteruskan.
Kalau Harga Jual Lebih Tinggi Daripada Baki Loan
Ini biasanya situasi yang lebih mudah untuk difahami.
Contohnya:
Harga jual kereta: RM60,000
Baki settlement: RM45,000
Perbezaannya ialah RM15,000.
Namun, ini tidak semestinya bermaksud seller terus menerima RM15,000 secara automatik pada awal proses. Cara pembayaran bergantung kepada struktur transaksi, kaedah pembiayaan buyer dan kos urusan yang terlibat.
Sebab itu seller perlu mengetahui dengan jelas:
- Bila loan lama akan diselesaikan
- Bila buyer membuat bayaran deposit
- Bila pembiayaan buyer akan disburse
- Bila seller menerima baki bayaran
Jangan hanya bergantung kepada janji lisan antara buyer dan seller, terutama bagi transaksi yang melibatkan jumlah wang yang besar.
Bagaimana Kalau Baki Loan Lebih Tinggi Daripada Harga Jual Kereta?
Ini dipanggil situasi shortfall.
Contohnya:
Harga jual kereta: RM40,000
Baki settlement bank: RM45,000
Terdapat kekurangan sebanyak RM5,000.
Dalam keadaan ini, seller perlu menyediakan atau mencari cara untuk menampung perbezaan tersebut supaya baki pembiayaan lama dapat diselesaikan.
Ini antara sebab penting untuk membuat semakan awal sebelum menetapkan harga jual kepada buyer.
Kalau tidak, anda mungkin sudah bersetuju menjual kereta tetapi baru mengetahui bahawa jumlah yang diterima daripada transaksi tidak mencukupi untuk menyelesaikan baki loan.
Kalau Buyer Nak Beli Menggunakan Loan Pula?
Situasi akan menjadi lebih kompleks apabila:
- Seller masih mempunyai baki loan.
- Buyer pula mahu membuat loan untuk membeli kereta tersebut.
Dalam kes seperti ini, terdapat dua bahagian pembiayaan yang perlu difahami:
- Pembiayaan sedia ada atas nama seller
- Pembiayaan baharu yang dipohon oleh buyer
Jumlah loan yang buyer boleh dapat juga tidak semestinya sama dengan harga yang dipersetujui antara seller dan buyer.
Ia boleh bergantung kepada faktor seperti:
- Umur dan tahun kenderaan
- Nilai semasa kereta
- Penilaian pihak pembiaya
- Jumlah loan yang dipohon
- Kelayakan kewangan buyer
- Dokumen dan pendapatan buyer
Sebab itu, seller yang sudah mempunyai buyer tidak sepatutnya terus membuat andaian bahawa buyer pasti boleh mendapatkan jumlah loan yang diperlukan.
Semakan awal boleh membantu kedua-dua pihak memahami sama ada struktur transaksi tersebut sesuai untuk diteruskan.
Perlu Ke Buyer Bayar Deposit Kepada Seller?
Deposit bergantung kepada persetujuan dan struktur transaksi.
Sebagai contoh, harga kereta mungkin RM50,000 tetapi pembiayaan yang diperoleh buyer lebih rendah daripada jumlah tersebut. Perbezaan tersebut mungkin perlu disediakan oleh buyer melalui wang sendiri.
Namun, seller perlu berhati-hati apabila menerima bayaran daripada buyer.
Pastikan perkara berikut jelas:
- Berapa jumlah deposit
- Adakah deposit boleh dipulangkan jika loan tidak lulus
- Apa yang berlaku jika buyer membatalkan pembelian
- Bila baki bayaran perlu dibuat
- Siapa menanggung kos tertentu dalam transaksi
Untuk mengelakkan salah faham, adalah lebih baik syarat asas jual beli direkodkan dengan jelas antara kedua-dua pihak.
Jangan Serah Kereta Terlalu Awal
Salah satu kesilapan yang perlu dielakkan ialah menyerahkan kereta hanya kerana buyer mengatakan:
“Loan dah lulus.”
Kelulusan pembiayaan sahaja tidak semestinya bermaksud semua urusan telah selesai.
Seller perlu memastikan proses berkaitan seperti pembayaran, penyelesaian pembiayaan lama, dokumentasi dan pertukaran hak milik dilakukan dengan betul sebelum menyerahkan kereta.
Jangan juga menyerahkan:
- Kunci kereta
- Kenderaan
- Dokumen penting
tanpa memahami status sebenar transaksi.
Apa Dokumen Yang Seller Perlu Sediakan?
Keperluan dokumen boleh berbeza mengikut transaksi, tetapi seller biasanya perlu menyediakan maklumat asas seperti:
- Salinan kad pengenalan pemilik berdaftar
- Maklumat Vehicle Ownership Certificate (VOC) atau dokumen berkaitan
- Maklumat kenderaan
- Maklumat akaun bank untuk pembayaran
- Maklumat pembiayaan sedia ada jika kereta masih mempunyai loan
Dokumen tambahan mungkin diperlukan bergantung kepada proses pembiayaan, pihak pembiaya dan struktur transaksi.
Cara Lebih Mudah Jika Dah Ada Buyer
Kalau anda sudah ada buyer sendiri tetapi:
- Kereta anda masih mempunyai baki loan
- Buyer mahu membeli menggunakan loan
- Anda tidak pasti bagaimana baki loan lama perlu diselesaikan
- Anda perlukan bantuan untuk menyusun proses transaksi
anda boleh mendapatkan bantuan pihak yang menguruskan pembiayaan kereta persendirian.
Carxis menyediakan servis Loan Kereta Persendirian untuk pemilik yang sudah mempunyai buyer tetapi memerlukan bantuan mengurus proses pembiayaan dan urusan berkaitan transaksi.
Melalui servis ini, Carxis boleh membantu menyelaras perkara seperti:
- Semakan awal pembiayaan
- Submission loan buyer
- Semakan struktur transaksi
- Urusan selepas kelulusan
- Pemeriksaan PUSPAKOM yang diperlukan
- Pendaftaran berkaitan pembiayaan
- Insurans dan roadtax
- Pertukaran hak milik
- Penyelarasan pembayaran kepada seller
Bagi kereta yang masih mempunyai baki loan, semakan awal juga penting untuk melihat jumlah settlement, nilai pembiayaan yang boleh dibuat dan struktur transaksi yang sesuai.
👉 Dah ada buyer untuk kereta anda tetapi buyer perlukan loan? Anda boleh buat semakan awal melalui servis Loan Kereta Persendirian Carxis untuk mengetahui pilihan dan proses yang sesuai dengan transaksi anda.
Kesimpulan
Menjual kereta yang masih mempunyai loan bank bukan bermaksud anda tidak boleh menjualnya. Tetapi prosesnya memerlukan perancangan yang lebih teliti.
Sebelum bersetuju dengan buyer, pastikan anda mengetahui:
- Jumlah settlement sebenar
- Harga jual yang dipersetujui
- Sama ada terdapat shortfall
- Cara buyer membuat pembayaran
- Jumlah loan yang buyer berpotensi dapat
- Bagaimana loan lama akan diselesaikan
- Bila pertukaran hak milik boleh dilakukan
- Bila seller akan menerima baki bayaran
Lebih awal anda memahami struktur transaksi, lebih mudah untuk mengelakkan masalah atau salah faham semasa proses jual beli.
Jika anda sudah mempunyai buyer dan memerlukan bantuan mengurus pembiayaan kereta persendirian, buat semakan awal terlebih dahulu supaya proses jual beli dapat dirancang dengan lebih teratur.
Nota: Setiap transaksi dan kelulusan pembiayaan tertakluk kepada penilaian kereta, kelayakan buyer serta syarat pihak pembiaya. Jumlah pembiayaan dan proses yang diperlukan mungkin berbeza mengikut kes.
Artikel Berkaitan
Baca panduan dan informasi automotif lain yang mungkin berguna untuk anda.
Gaji RM4000 Boleh Beli Kereta Apa?
Gaji RM3000 Boleh Beli Kereta Apa?
