Ada Personal Loan, Boleh Buat Loan Kereta Tak?

September 3, 2026 Oleh Saiful 6 min bacaan

Ada personal loan, masih boleh buat loan kereta?

Jawapannya, boleh. Mempunyai personal loan tidak bermaksud permohonan loan kereta anda akan automatik ditolak.

Tetapi bayaran personal loan setiap bulan merupakan salah satu komitmen kewangan yang boleh mempengaruhi kemampuan anda untuk mengambil pembiayaan baru.

Jadi perkara yang perlu dilihat bukan sekadar “ada personal loan atau tidak”, tetapi berapa jumlah ansuran personal loan, pendapatan bulanan dan komitmen lain yang anda sedang bayar.

Personal Loan Mempengaruhi Loan Kereta?

Ya, personal loan boleh mempengaruhi kelayakan loan kereta kerana anda sudah mempunyai komitmen bulanan yang perlu dibayar.

Contohnya:

Gaji: RM3,500
Personal loan: RM400 sebulan
PTPTN: RM150 sebulan

Sebelum mengambil kereta, anda sudah mempunyai komitmen sebanyak:

RM400 + RM150 = RM550 sebulan

Kalau kereta yang anda mahu mempunyai anggaran ansuran RM650 sebulan, jumlah komitmen berkaitan hutang akan meningkat kepada sekitar:

RM550 + RM650 = RM1,200 sebulan

Jumlah inilah yang perlu dilihat bersama pendapatan dan komitmen kewangan anda yang lain.

Kenapa Personal Loan Boleh Kurangkan Kelayakan?

Salah satu perkara yang boleh digunakan untuk menilai kemampuan seseorang ialah Debt Service Ratio atau DSR.

Secara mudah, DSR melihat nisbah komitmen hutang bulanan berbanding pendapatan yang diambil kira.

Apabila anda mempunyai personal loan, jumlah komitmen bulanan menjadi lebih tinggi.

Apabila ditambah pula dengan ansuran kereta baru, nisbah komitmen kepada pendapatan juga akan berubah.

Kalau belum faham bagaimana pengiraannya, baca Apa Itu DSR? Cara Kira Kelayakan Loan Kereta.

Contoh Gaji Sama, Tapi Kelayakan Berbeza

Kita ambil contoh dua orang yang mempunyai gaji RM3,500.

Pembeli A

Gaji RM3,500
Personal loan RM250
Tiada komitmen besar lain

Pembeli B

Gaji RM3,500
Personal loan RM700
PTPTN RM150
Loan kereta sedia ada RM500

Walaupun kedua-duanya bergaji RM3,500, kemampuan mereka untuk menambah loan kereta baru tidak sama.

Pembeli B sudah mempunyai jumlah komitmen yang jauh lebih tinggi.

Sebab itu gaji sahaja tidak cukup untuk menentukan berapa harga kereta yang anda layak beli.

Ada Personal Loan dan PTPTN Sekali Macam Mana?

Masih boleh membuat permohonan loan kereta.

Tetapi kedua-duanya merupakan komitmen yang perlu dipertimbangkan bersama.

Contohnya:

Personal loan: RM450 sebulan
PTPTN: RM150 sebulan
Jumlah komitmen: RM600 sebulan

Kalau anda mahu menambah loan kereta dengan ansuran RM600 sebulan, jumlah komitmen menjadi sekitar:

RM600 + RM600 = RM1,200 sebulan

Jumlah tersebut kemudian perlu dibandingkan dengan pendapatan dan keseluruhan profil kewangan anda.

Kalau anda mempunyai pinjaman pendidikan juga, baca Ada PTPTN Boleh Apply Loan Kereta Tak?.

Personal Loan RM300 Dengan RM800 Ada Beza?

Sudah tentu ada perbezaan.

Personal loan RM300 sebulan menggunakan bahagian pendapatan yang lebih kecil berbanding personal loan RM800 sebulan.

Contohnya jika gaji anda RM3,000:

Situasi A

Gaji: RM3,000
Personal loan: RM300

Situasi B

Gaji: RM3,000
Personal loan: RM800

Pembeli dalam Situasi B sudah menggunakan lebih banyak pendapatan untuk membayar hutang sebelum mengambil kereta.

Sebab itu jumlah bayaran personal loan setiap bulan lebih penting daripada sekadar mengetahui bahawa seseorang mempunyai personal loan.

Perlu Settle Personal Loan Dulu Sebelum Beli Kereta?

Tidak semestinya.

Anda tidak semestinya perlu menyelesaikan keseluruhan personal loan terlebih dahulu sebelum membuat permohonan loan kereta.

Tetapi kalau komitmen anda sudah terlalu tinggi, mengurangkan hutang sedia ada boleh memberi lebih banyak ruang dalam kewangan bulanan.

Yang penting ialah jangan membuat keputusan untuk menyelesaikan sesuatu pinjaman semata-mata kerana menganggap loan kereta selepas itu pasti akan diluluskan.

Kelulusan tetap bergantung kepada penilaian bank terhadap keseluruhan permohonan.

Kalau Personal Loan Tinggi, Patut Cari Kereta Lebih Murah?

Ini antara pilihan yang lebih praktikal.

Kalau personal loan sudah mengambil sebahagian besar daripada pendapatan anda, mencari kereta dengan harga lebih rendah boleh membantu mengurangkan jumlah pembiayaan yang diperlukan.

Contohnya, daripada mengambil kereta dengan ansuran RM750 sebulan, mungkin lebih sesuai mencari kereta dengan ansuran RM450 hingga RM550 jika jumlah itu lebih selesa untuk bajet anda.

Jangan hanya bertanya:

“Berapa maksimum bank boleh bagi?”

Lebih baik tanya:

“Berapa monthly yang saya masih mampu bayar selepas semua komitmen?”

Deposit Boleh Bantu Kalau Ada Personal Loan?

Kalau anda mempunyai simpanan dan mampu menyediakan deposit, jumlah pembiayaan kereta yang diperlukan boleh menjadi lebih rendah.

Contohnya:

Harga kereta: RM35,000
Deposit: RM5,000
Baki harga: RM30,000

Berbanding membiayai jumlah yang lebih tinggi, deposit boleh membantu mengurangkan jumlah yang perlu dibiayai dan seterusnya membantu mendapatkan ansuran yang lebih terkawal, bergantung kepada pembiayaan yang ditawarkan.

Kalau nak tentukan jumlah deposit yang sesuai, baca Berapa Deposit Sesuai Untuk Beli Kereta Terpakai?.

Boleh Buat Full Loan Kalau Ada Personal Loan?

Mempunyai personal loan tidak menentukan secara automatik sama ada anda boleh mendapatkan full loan atau tidak.

Bank masih perlu melihat pendapatan, komitmen sedia ada, harga kereta, profil kredit dan syarat pembiayaan.

Jadi jangan anggap full loan bermaksud semua orang boleh membeli kereta tanpa deposit.

Untuk penerangan khusus tentang perkara ini, baca Boleh Ke Beli Kereta Full Loan Tanpa Deposit?.

Loan 9 Tahun Boleh Rendahkan Monthly?

Tempoh pembiayaan yang lebih panjang biasanya boleh menghasilkan ansuran bulanan yang lebih rendah berbanding tempoh yang lebih pendek.

Tetapi jangan memilih tempoh pembiayaan hanya kerana mahu mendapatkan monthly paling rendah.

Untuk kereta terpakai, tempoh pembiayaan yang tersedia juga boleh dipengaruhi oleh umur kereta dan syarat pembiayaan.

Kami bandingkan perkara ini dalam Loan Kereta 5, 7 atau 9 Tahun: Mana Lebih Berbaloi?.

Apa Perlu Buat Sebelum Apply Loan Kereta?

Kalau anda sudah mempunyai personal loan, buat semakan ringkas kewangan terlebih dahulu.

Semak baki pendapatan selepas komitmen
Senaraikan semua hutang bulanan
Tentukan ansuran kereta yang selesa
Jangan tambah hutang baru tanpa keperluan
Pastikan pembayaran komitmen dibuat dengan baik
Pilih kereta berdasarkan kemampuan
Sediakan deposit jika perlu dan mampu

Selepas mengetahui kemampuan sebenar, barulah lebih mudah menentukan lingkungan harga kereta yang sesuai.

Kesimpulan: Ada Personal Loan Masih Boleh Buat Loan Kereta

Ada personal loan masih boleh membuat permohonan loan kereta.

Personal loan bukan bermaksud permohonan anda automatik ditolak.

Tetapi jumlah ansuran personal loan merupakan sebahagian daripada komitmen kewangan yang boleh mempengaruhi kemampuan untuk menambah pembiayaan baru.

Perkara utama yang perlu dilihat ialah:

Pendapatan bulanan
Ansuran personal loan
PTPTN jika ada
Loan sedia ada
Komitmen kredit lain
Anggaran ansuran kereta baru
Profil kredit dan rekod pembayaran

Jadi, jangan pilih kereta berdasarkan jumlah loan maksimum sahaja. Pilih kereta yang ansurannya masih selesa selepas mengambil kira semua komitmen anda.

Nak Cari Kereta Ikut Bajet Anda?

Kalau anda mempunyai personal loan dan tidak pasti kereta dalam lingkungan harga berapa yang sesuai, mulakan dengan kemampuan bulanan anda.

Sediakan maklumat asas seperti:

Gaji bulanan
Ansuran personal loan
PTPTN jika ada
Komitmen lain
Deposit yang tersedia
Monthly kereta yang anda selesa

Daripada situ lebih mudah untuk mencari kereta yang sesuai dengan bajet anda.

[CTA CARXIS – SEMAK KELAYAKAN / CARI KERETA IKUT BAJET]

[STOK KERETA TERPAKAI CARXIS]

Soalan Lazim Tentang Personal Loan dan Loan Kereta