Nak beli kereta tetapi tak ada banyak duit untuk deposit?
Ramai pembeli akan bertanya sama ada boleh beli kereta secara full loan tanpa deposit.
Jawapannya, mungkin boleh dalam keadaan tertentu, tetapi ia bergantung kepada kelayakan pembeli, jumlah pembiayaan yang diluluskan, harga kereta dan syarat pembiayaan.
Full loan juga tidak semestinya bermaksud anda langsung tidak perlu mengeluarkan sebarang wang.
Sebab itu penting untuk faham dahulu bagaimana pembiayaan kereta berfungsi sebelum memilih kereta berdasarkan iklan “zero deposit” atau “full loan”.
Apa Maksud Full Loan Kereta?
Secara mudah, istilah full loan kereta biasanya digunakan apabila jumlah pembiayaan dapat menampung keseluruhan atau hampir keseluruhan harga kereta.
Contohnya:
- Harga kereta: RM30,000
- Jumlah pembiayaan: RM30,000
Dalam contoh mudah ini, pembeli tidak perlu menyediakan perbezaan antara harga kereta dengan jumlah pembiayaan sebagai deposit harga kereta.
Tetapi jumlah pembiayaan sebenar yang boleh diperoleh tetap bergantung kepada kelayakan dan struktur pembiayaan yang ditawarkan.
Adakah Semua Orang Boleh Dapat Full Loan?
Tidak.
Jangan anggap semua pembeli boleh mendapatkan jumlah pembiayaan yang sama.
Bank atau institusi pembiayaan boleh menilai beberapa perkara seperti:
- Pendapatan bulanan
- Komitmen sedia ada
- Profil dan rekod kredit
- Jenis pekerjaan
- Dokumen pendapatan
- Harga dan umur kereta
- Jumlah pembiayaan yang dipohon
Sebab itu seorang pembeli mungkin mendapat jumlah pembiayaan yang mencukupi, manakala pembeli lain mungkin perlu menyediakan deposit.
Kenapa Ada Pembeli Masih Kena Bayar Deposit?
Salah satu sebabnya ialah jumlah pembiayaan yang diperoleh lebih rendah daripada harga kereta.
Contohnya:
- Harga kereta: RM35,000
- Jumlah pembiayaan: RM31,000
- Perbezaan: RM4,000
Dalam contoh ini terdapat perbezaan sebanyak RM4,000.
Pembeli mungkin perlu menyediakan perbezaan tersebut bergantung kepada struktur transaksi.
Sebab itu sebelum membeli kereta, jangan hanya bertanya:
“Boleh full loan tak?”
Lebih baik tanya:
“Berapa jumlah pembiayaan yang saya boleh dapat dan berapa duit yang perlu saya sediakan?”
Full Loan Bermaksud Tak Perlu Keluar Duit Langsung?
Tidak semestinya.
Walaupun jumlah pembiayaan dapat menampung harga kereta, mungkin terdapat bayaran atau kos lain bergantung kepada struktur pembelian tersebut.
Sebab itu minta dealer jelaskan dengan terang:
- Harga kereta
- Jumlah pembiayaan
- Deposit jika ada
- Insurans dan roadtax
- Yuran atau kos berkaitan jika ada
- Jumlah sebenar yang perlu dibayar sebelum mengambil kereta
Dengan cara ini, anda boleh mengetahui kos sebenar dan bukannya bergantung kepada perkataan “full loan” sahaja.
Gaji Tinggi Confirm Boleh Full Loan?
Tidak semestinya.
Pendapatan memang penting, tetapi bank juga boleh melihat komitmen sedia ada.
Contohnya dua orang mempunyai gaji RM4,000.
Pembeli A
- Gaji RM4,000
- Komitmen RM400 sebulan
Pembeli B
- Gaji RM4,000
- Personal loan RM700
- PTPTN RM150
- Loan lain RM600
Walaupun gaji mereka sama, jumlah komitmen sangat berbeza.
Ini boleh mempengaruhi kemampuan untuk mengambil pembiayaan baru.
Untuk memahami perkara ini dengan lebih jelas, baca Apa Itu DSR? Cara Kira Kelayakan Loan Kereta.
Ada Personal Loan Boleh Buat Full Loan Kereta?
Masih boleh membuat permohonan pembiayaan kereta, tetapi personal loan menambah komitmen bulanan anda.
Contohnya:
- Gaji: RM3,500
- Personal loan: RM500
- PTPTN: RM150
Sebelum mengambil kereta pun anda sudah mempunyai komitmen RM650 sebulan.
Apabila ansuran kereta baru ditambah, jumlah komitmen akan meningkat lagi.
Kalau anda berada dalam situasi ini, baca Ada Personal Loan, Boleh Buat Loan Kereta Tak?.
Ada PTPTN Boleh Full Loan Kereta?
Mempunyai PTPTN juga tidak bermaksud anda automatik gagal atau automatik layak mendapatkan full loan.
Jumlah bayaran PTPTN perlu dilihat bersama pendapatan dan komitmen kewangan yang lain.
Contohnya, PTPTN RM100 sebulan dengan tiada komitmen besar lain adalah situasi yang berbeza berbanding seseorang yang mempunyai PTPTN, personal loan dan loan lain serentak.
Kami terangkan isu ini dengan lebih khusus dalam Ada PTPTN Boleh Apply Loan Kereta Tak?.
Full Loan Atau Bayar Deposit, Mana Lebih Baik?
Kalau anda mempunyai simpanan, jangan terus menganggap full loan sentiasa pilihan terbaik.
Deposit boleh membantu mengurangkan jumlah pembiayaan yang diperlukan.
Contohnya untuk kereta RM35,000:
Pilihan A – Pembiayaan RM35,000
- Harga kereta: RM35,000
- Deposit harga kereta: RM0
- Jumlah dibiayai: RM35,000
Pilihan B – Deposit RM5,000
- Harga kereta: RM35,000
- Deposit: RM5,000
- Baki harga: RM30,000
Jika faktor pembiayaan lain sama, Pilihan B memerlukan jumlah pembiayaan yang lebih rendah.
Ini boleh membantu mendapatkan ansuran yang lebih terkawal.
Kalau anda mempunyai simpanan tetapi tidak pasti berapa patut digunakan, baca Berapa Deposit Sesuai Untuk Beli Kereta Terpakai?.
Jangan Kejar Full Loan Semata-Mata Nak Dapat Kereta Mahal
Ini antara kesilapan yang perlu dielakkan.
Katakan anda sebenarnya selesa membayar kereta sekitar RM500 sebulan.
Tetapi kerana mahu mendapatkan kereta lebih mahal, anda mengambil pembiayaan sehingga monthly menjadi RM750 atau RM800.
Selepas itu anda masih perlu membayar:
- Minyak
- Tol dan parking
- Servis
- Tayar
- Insurans dan roadtax
- Repair jika diperlukan
Loan lulus tidak bermaksud kereta tersebut semestinya selesa untuk kemampuan kewangan anda.
Lebih baik pilih kereta yang anda mampu bayar setiap bulan daripada mengejar harga kereta maksimum yang boleh dibiayai.
Full Loan 9 Tahun Lagi Mudah Bayar?
Tempoh pembiayaan yang panjang boleh menjadikan ansuran bulanan lebih rendah berbanding tempoh yang lebih pendek.
Tetapi monthly rendah bukan satu-satunya perkara yang perlu dipertimbangkan.
Anda juga perlu melihat berapa lama anda akan mempunyai komitmen tersebut.
Untuk kereta terpakai, tempoh pembiayaan yang tersedia juga boleh dipengaruhi oleh umur kereta dan syarat pembiayaan.
Untuk perbandingan lebih lengkap, baca Loan Kereta 5, 7 atau 9 Tahun: Mana Lebih Berbaloi?.
Contoh Sebelum Ambil Full Loan Kereta
Katakan anda sedang melihat kereta berharga RM30,000.
Sebelum membuat keputusan, semak perkara berikut:
- Berapa jumlah pembiayaan yang diperoleh?
- Berapa ansuran bulanan?
- Berapa lama tempoh pembiayaan?
- Ada deposit atau perbezaan harga yang perlu dibayar?
- Ada kos lain yang perlu disediakan?
- Adakah monthly tersebut selesa dengan pendapatan anda?
Kalau semua perkara ini sudah jelas, lebih mudah untuk membuat keputusan sama ada full loan sesuai atau lebih baik menyediakan deposit.
Siapa Yang Patut Pertimbangkan Deposit?
Deposit boleh dipertimbangkan jika anda:
- Mempunyai simpanan yang mencukupi
- Mahu mengurangkan jumlah pembiayaan
- Mahu mendapatkan monthly yang lebih terkawal
- Tidak mahu membiayai jumlah terlalu tinggi
Tetapi jangan gunakan semua simpanan hanya untuk mendapatkan monthly lebih rendah.
Pastikan masih ada wang untuk kecemasan dan kos penggunaan kereta selepas pembelian.
Kesimpulan: Boleh Ke Beli Kereta Full Loan Tanpa Deposit?
Boleh berlaku dalam keadaan tertentu, tetapi bukan semua pembeli dan semua kereta akan mendapat pembiayaan penuh.
Kelayakan bergantung kepada perkara seperti:
- Pendapatan
- Komitmen bulanan
- Profil kredit
- Harga dan umur kereta
- Jumlah pembiayaan yang diluluskan
- Syarat pembiayaan
Dan yang paling penting, full loan tidak semestinya bermaksud anda langsung tidak perlu mengeluarkan wang.
Sebelum membeli, pastikan anda tahu harga kereta, jumlah loan, monthly dan jumlah sebenar yang perlu disediakan.
Nak Cari Kereta Yang Sesuai Dengan Bajet?
Kalau anda mahu membeli kereta terpakai tetapi tidak pasti sama ada perlu deposit atau boleh mendapatkan jumlah pembiayaan yang mencukupi, mulakan dengan bajet anda dahulu.
Sediakan maklumat asas seperti:
- Gaji bulanan
- Komitmen sedia ada
- Deposit jika ada
- Monthly yang anda selesa
Daripada situ lebih mudah untuk mencari kereta yang sesuai dengan kemampuan anda.
[CTA CARXIS – SEMAK KELAYAKAN / CARI KERETA IKUT BAJET]
[STOK KERETA TERPAKAI CARXIS]
Soalan Lazim Tentang Full Loan Kereta
Apa maksud full loan kereta?
Istilah full loan biasanya digunakan apabila jumlah pembiayaan dapat menampung keseluruhan atau hampir keseluruhan harga kereta. Jumlah sebenar tetap bergantung kepada pembiayaan yang diluluskan.
Full loan kereta tak perlu deposit?
Jika jumlah pembiayaan mencukupi untuk menampung harga kereta, mungkin tiada perbezaan harga yang perlu dibayar sebagai deposit. Namun, masih boleh terdapat kos lain bergantung kepada transaksi.
Semua kereta terpakai boleh full loan?
Tidak. Jumlah pembiayaan boleh dipengaruhi oleh kelayakan pembeli, harga kereta, umur kereta dan syarat pembiayaan.
Full loan atau deposit lebih baik?
Ia bergantung kepada kemampuan anda. Deposit mengurangkan jumlah pembiayaan, tetapi anda juga perlu memastikan masih mempunyai simpanan selepas membeli kereta.
Ada personal loan masih boleh apply full loan kereta?
Masih boleh membuat permohonan, tetapi personal loan menambah komitmen bulanan dan boleh mempengaruhi penilaian kemampuan anda. Baca panduan personal loan dan loan kereta untuk penerangan lanjut.
Artikel Berkaitan
Baca panduan dan informasi automotif lain yang mungkin berguna untuk anda.
Gaji RM4000 Boleh Beli Kereta Apa?
Gaji RM3000 Boleh Beli Kereta Apa?
