Ada hutang PTPTN, masih boleh apply loan kereta?
Jawapannya, boleh. Mempunyai pinjaman PTPTN tidak bermaksud anda automatik tidak layak untuk mendapatkan loan kereta.
Tetapi PTPTN merupakan salah satu komitmen kewangan yang boleh diambil kira apabila bank menilai kemampuan anda untuk membuat pembiayaan baru.
Sebab itu bukan sekadar persoalan “ada PTPTN atau tidak”. Yang lebih penting ialah jumlah komitmen bulanan, pendapatan dan keseluruhan profil kewangan anda.
Ada PTPTN Boleh Buat Loan Kereta?
Ya, anda masih boleh membuat permohonan loan kereta walaupun mempunyai PTPTN.
Contohnya, seseorang mungkin mempunyai:
- Gaji RM3,000 sebulan
- Bayaran PTPTN RM150 sebulan
- Tiada personal loan
- Tiada loan kereta lain
Dalam keadaan seperti ini, PTPTN hanyalah salah satu daripada komitmen yang perlu dinilai bersama pendapatan dan komitmen lain.
Berbeza pula jika seseorang mempunyai PTPTN bersama beberapa hutang lain seperti personal loan, kad kredit dan loan kereta sedia ada.
Semakin banyak komitmen bulanan, semakin kurang ruang kewangan untuk menambah ansuran kereta baru.
PTPTN Boleh Mempengaruhi DSR
Salah satu perkara penting apabila memohon loan kereta ialah Debt Service Ratio (DSR).
Secara mudah, DSR membandingkan jumlah komitmen hutang bulanan dengan pendapatan yang diambil kira.
Contohnya:
- Pendapatan: RM3,000
- PTPTN: RM150
- Personal loan: RM300
- Komitmen lain: RM150
Jumlah komitmen sedia ada ialah:
RM150 + RM300 + RM150 = RM600 sebulan
Kalau anda mahu mengambil kereta dengan ansuran RM500 sebulan, jumlah komitmen berkaitan hutang akan meningkat kepada sekitar:
RM600 + RM500 = RM1,100 sebulan
Sebab itu bank tidak melihat PTPTN secara berasingan sahaja. Keseluruhan komitmen anda juga penting.
Kalau belum faham bagaimana DSR dikira, baca Apa Itu DSR? Cara Kira Kelayakan Loan Kereta.
Kalau Bayaran PTPTN Rendah, Masih Ada Kesan?
Walaupun bayaran PTPTN anda tidak tinggi, ia masih merupakan sebahagian daripada komitmen kewangan anda.
Tetapi kesannya tidak sama bagi setiap orang.
Contohnya:
Pembeli A
- Gaji RM3,000
- PTPTN RM100
- Tiada komitmen besar lain
Pembeli B
- Gaji RM3,000
- PTPTN RM100
- Personal loan RM500
- Loan kereta sedia ada RM600
Kedua-duanya mempunyai PTPTN RM100, tetapi kemampuan mereka untuk menambah loan kereta baru sangat berbeza.
Jadi jangan tengok jumlah PTPTN sahaja. Tengok keseluruhan komitmen bulanan.
PTPTN Tertunggak Macam Mana?
Kalau anda mempunyai tunggakan, perkara yang lebih penting ialah memastikan rekod pembayaran dan kedudukan kewangan anda berada dalam keadaan yang baik sebelum membuat permohonan pembiayaan baru.
Bank boleh membuat semakan kredit dan menilai rekod pembayaran apabila memproses sesuatu permohonan.
Oleh itu, elakkan anggapan bahawa mempunyai tunggakan tidak memberi sebarang kesan atau bahawa loan pasti akan ditolak.
Keputusan sebenar tetap bergantung kepada penilaian bank terhadap keseluruhan permohonan anda.
Kalau Ada PTPTN dan Personal Loan Sekali?
Anda masih boleh membuat permohonan loan kereta, tetapi kedua-duanya menambah jumlah komitmen bulanan.
Contohnya:
- PTPTN: RM150
- Personal loan: RM450
Sebelum mengambil kereta pun anda sudah mempunyai komitmen RM600 sebulan daripada dua pembiayaan tersebut.
Kalau ditambah ansuran kereta RM600:
RM150 + RM450 + RM600 = RM1,200 sebulan
Jumlah ini perlu dilihat berbanding pendapatan anda.
Kalau anda mempunyai kedua-dua komitmen ini, baca juga Ada Personal Loan, Boleh Buat Loan Kereta Tak?.
Patut Pilih Kereta Lebih Murah Kalau Ada PTPTN?
Tidak semestinya semua orang yang mempunyai PTPTN perlu membeli kereta murah.
Tetapi kalau komitmen bulanan anda sudah agak tinggi, memilih kereta pada harga lebih rendah boleh menjadi langkah yang lebih praktikal.
Harga kereta yang lebih rendah biasanya bermaksud jumlah pembiayaan yang diperlukan juga lebih rendah.
Contohnya, daripada memaksa diri mengambil kereta dengan ansuran RM700 sebulan, mungkin lebih sesuai mencari kereta dengan ansuran sekitar RM400 hingga RM500 jika itu lebih selesa dengan bajet anda.
Matlamatnya bukan sekadar mendapatkan loan lulus, tetapi memastikan anda mampu membayar kereta tersebut setiap bulan.
Deposit Boleh Membantu?
Kalau anda mempunyai wang untuk deposit, ia boleh mengurangkan jumlah yang perlu dibiayai.
Contohnya:
- Harga kereta: RM30,000
- Deposit: RM5,000
- Baki harga: RM25,000
Jumlah pembiayaan yang lebih rendah boleh membantu mendapatkan ansuran yang lebih terkawal, bergantung kepada pembiayaan yang ditawarkan.
Kalau tak pasti berapa banyak deposit patut disediakan, baca Berapa Deposit Sesuai Untuk Beli Kereta Terpakai?.
Boleh Buat Full Loan Kalau Ada PTPTN?
Mempunyai PTPTN tidak bermaksud anda secara automatik boleh atau tidak boleh mendapatkan pembiayaan penuh.
Kelayakan pembiayaan bergantung kepada beberapa perkara termasuk harga kereta, pendapatan, komitmen, profil kredit serta syarat pembiayaan yang ditawarkan.
Jadi jangan anggap istilah “full loan” bermaksud semua pembeli boleh membeli kereta tanpa mengeluarkan deposit.
Kami terangkan perkara ini dengan lebih khusus dalam Boleh Ke Beli Kereta Full Loan Tanpa Deposit?.
Contoh Gaji RM2,500 Dengan PTPTN
Katakan gaji anda RM2,500 dan mempunyai bayaran PTPTN RM150 sebulan.
Jangan terus tentukan harga kereta berdasarkan gaji RM2,500 sahaja.
Periksa dahulu:
- Berapa bayaran PTPTN setiap bulan?
- Ada personal loan?
- Ada komitmen kad kredit?
- Ada loan lain?
- Berapa ansuran kereta yang anda selesa bayar?
Selepas mengetahui perkara tersebut, barulah lebih mudah menentukan bajet kereta.
Untuk contoh pilihan kereta bagi pendapatan ini, baca Apa Kereta Sesuai Gaji RM2500? Boleh Ke Beli?.
Apa Perlu Buat Sebelum Apply Loan Kereta?
Kalau anda mempunyai PTPTN dan bercadang membeli kereta, beberapa perkara ini boleh dibuat terlebih dahulu:
- Semak jumlah komitmen bulanan anda
- Pastikan pembayaran komitmen dibuat dengan baik
- Elakkan menambah hutang baru tanpa keperluan
- Tentukan monthly kereta yang anda mampu
- Cari kereta berdasarkan bajet tersebut
- Sediakan deposit jika perlu dan mampu
Jangan pilih kereta dahulu kemudian baru cuba memaksa bajet untuk menampung ansurannya.
Lebih baik tentukan kemampuan dahulu, kemudian pilih kereta.
Kesimpulan: Ada PTPTN Masih Boleh Apply Loan Kereta
Ada PTPTN masih boleh apply loan kereta.
PTPTN bukan bermaksud permohonan anda automatik ditolak.
Tetapi bayaran PTPTN merupakan sebahagian daripada komitmen kewangan yang boleh mempengaruhi kemampuan anda untuk mengambil pembiayaan baru.
Perkara utama yang perlu dilihat ialah:
- Pendapatan
- Jumlah bayaran PTPTN
- Personal loan jika ada
- Komitmen kredit lain
- Ansuran kereta yang mahu diambil
- Keseluruhan profil kewangan dan kredit
Sebab itu dua orang yang sama-sama mempunyai PTPTN boleh mendapat keputusan permohonan yang berbeza.
Nak Cari Kereta Ikut Bajet Anda?
Kalau anda mempunyai PTPTN dan sedang mencari kereta terpakai, jangan terus memilih berdasarkan harga kereta sahaja.
Anda boleh mulakan dengan menyediakan maklumat seperti:
- Gaji bulanan
- Bayaran PTPTN
- Komitmen lain
- Deposit jika ada
- Monthly yang anda selesa
Daripada situ lebih mudah untuk mencari pilihan kereta yang sesuai dengan kemampuan anda.
[CTA CARXIS – SEMAK KELAYAKAN / CARI KERETA IKUT BAJET]
[STOK KERETA TERPAKAI CARXIS]
Soalan Lazim Tentang PTPTN dan Loan Kereta
Ada PTPTN boleh apply loan kereta?
Ya. Anda masih boleh membuat permohonan loan kereta. PTPTN adalah salah satu komitmen yang boleh diambil kira bersama pendapatan dan komitmen kewangan lain.
PTPTN boleh menyebabkan loan kereta tak lulus?
Tidak boleh ditentukan berdasarkan PTPTN sahaja. Jumlah komitmen, pendapatan, profil kredit dan penilaian bank turut mempengaruhi keputusan permohonan.
PTPTN masuk dalam kiraan DSR?
Pinjaman pendidikan boleh menjadi sebahagian daripada komitmen kewangan yang dinilai. Untuk memahami konsep DSR dengan lebih lengkap, baca cara kira DSR untuk loan kereta.
Ada PTPTN dan personal loan boleh beli kereta?
Masih boleh membuat permohonan, tetapi kedua-duanya menambah komitmen bulanan. Anda perlu melihat jumlah keseluruhan komitmen berbanding pendapatan sebelum menentukan bajet kereta.
Perlu habiskan PTPTN dulu baru boleh beli kereta?
Tidak semestinya. Mempunyai baki PTPTN tidak bermaksud anda perlu menyelesaikan keseluruhan pinjaman terlebih dahulu sebelum membuat permohonan loan kereta. Kelayakan tetap bergantung kepada penilaian keseluruhan permohonan.
Artikel Berkaitan
Baca panduan dan informasi automotif lain yang mungkin berguna untuk anda.
Gaji RM4000 Boleh Beli Kereta Apa?
Gaji RM3000 Boleh Beli Kereta Apa?
